В настоящее время в ОАО "Промышленно-строительный банк" используются некоторые виды электронных технологий, такие как: BiPrint и Клиент- банк, Кэш-диспансеры.
Огромные затраты времени на ввод информации с бумажных носителей (документов) в операционные системы по-прежнему остаются барьером на пути повышения эффективности производства и экономики в целом. Особенно хорошо это понимают банки, которые вынуждены обрабатывать большое количество финансовых и юридических документов.
Являясь лидерами в стране по применению информационных технологий, кредитные организации с их помощью пытаются сократить объем документооборота бумажных платежных документов. Более 95% бумажного документооборота банка составляют платежные поручения клиентов - юридических лиц. Для сокращения вала бумаги используются такие инструменты доставки электронных документов в банк как системы "Клиент-Банк" и "Интернет-бэнкинг". По уровню качества решения и распространенности приоритет, безусловно, принадлежит системам "Клиент-Банк". Однако, несмотря на то, что подобные системы на рынке существуют уже достаточно давно, в среднем только 10% активно работающих клиентов используют "Клиент-Банк". При этом доля электронных документов, доставленных средствами "Клиент-Банк", не превышает 30% от общего объема документов. Остальные 70% бумажных документов обрабатываются вручную. Предпринимаемые банками усилия по наращиванию числа клиентов, применяющих "Клиент-Банк", в каждом конкретном случае, конечно же, дают ощутимый результат, но в процентном отношении доля "технически продвинутых" организаций, обслуживаемых в банках, не увеличивается. По-прежнему значительная часть клиентуры предпочитает выполнять платежи с помощью бумажных документов. Это и не удивительно, так как для использования "Клиент-Банк" необходимо установить дополнительное оборудование и программное обеспечение, связав их со средствами автоматизации, обучить персонал, обеспечить требуемый уровень работоспособности техники, защиту цифровых подписей и т.д. Не все клиенты готовы идти на затраты, связанные с внедрением безбумажного обмена с банком. Поэтому естественными выглядят попытки продолжения поиска решений, ориентированных на перевод максимально возможного количества бумажных документов в электронную форму. Существующие на рынке системы оптического распознавания символов (OCR-системы, например, Fine Reader Банк компании ABBYY) в какой-то мере способствуют решению этой задачи. Однако, качество распознавания, обеспечиваемое OCR-системами, для финансовых документов (платежных поручений) оставляет желать лучшего. Рост производительность труда операциониста банка при их использовании составляет от 30% до 60% по сравнению с чисто ручным вводом.
Очевидно, что нужна технология, которая по своей эффективности для банка не уступала бы системам "Клиент-Банк", но была бы необременительной и удобной для клиентов. Это тем более становится актуальным на фоне усилий Центрального банка России по внедрению электронного документооборота по платежным поручениям. Такое решение было разработано, запатентовано и успешно внедряется Санкт-Петербургской фирмой "РИТ" - это технология BiPrint.
BiPrint позволяет кардинально (в десятки раз!) сократить время ручного ввода бумажных платежных документов в информационную систему банка, обеспечивая при этом практически 100% отсутствие ошибок. Она основана на использовании двумерных штриховых кодов и специального считывающего оборудования (image reader).
Используемые совместно BiPrint и "Клиент-Банк" дают возможность банку в рамках расчетно-кассового обслуживания клиентов предложить им пакет услуг, который позволит кредитной организации перевести большую часть бумажного документооборота в электронную форму. Двухгодичный опыт эксплуатации BiPrint в банках подтверждает, что суммарный объем документооборота по обеим системам достигает 80% от общего объема документов. Более того, в силу юридических причин с помощью "Клиент-Банк" невозможно обрабатывать платежные требования (инкассовые поручения), т. к. они обязательно должны быть собственноручно подписаны уполномоченными лицами и скреплены печатью. BiPrint позволяет преодолеть эту проблему. Теперь банки не испытывают технологических проблем при привлечении на обслуживание крупных клиентов - поставщиков тарифицируемых и коммунальных услуг таких как телекоммуникационные, телефонные и энергетические компании, структуры Газпрома и водоканала, муниципальные собственники жилья и т. п. За счет высокой производительности и отсутствия ошибок BiPrint дает возможность обрабатывать ежедневный документооборот платежных требований (инкассовых поручений) в десятки и сотни тысяч документов. Реальная производительность, достигнутая в одном из банков при обработке документов энергетической компании, составила 1200 безошибочно введенных платежных требований в час.
Внешне использование BiPrint напоминает процесс обслуживания покупателя в супермаркете, только роль кассира играет операционист банка, роль покупателя - клиент, товар, на упаковке которого нанесен штриховой код, - это платежный документ, а касса со сканером - банковская часть BiPrint. BiPrint образуется двумя связанными частями, одна из которых устанавливается у клиента, а вторая - в банке. У клиента BiPrint представлена программным обеспечением - виртуальным принтером (BiPrint-Клиент). Указанный клиент не производит никаких изменений, как в своем программном обеспечении, так и в своих технологических процессах. Единственным действием для него является печать платежных документов на упомянутый виртуальный принтер. Этот принтер обеспечивает печать платежных документов, автоматически дополняя их штрих-кодом. Использование информационно емкого двумерного штрих-кода позволяет поместить в него всю значимую информацию платежного документа (реквизиты плательщика и получателя средств, сумму, дату, назначение платежа и т.д.). Размещается код в таком месте, в котором он не мешает работе с платежным документом. Подготовленные таким образом бумажные документы стандартным путем доставляются в банк. Там специальным сканером и программным обеспечением BiPrint-Банк этот штрих-код мгновенно (за время около 0. 5 сек) считывается. После декодирования извлеченная информация о платежном документе отправляется в информационную систему банка. Применение двумерного штрих-кода позволяет передавать в информационную систему банка полный электронный образ платежного документа. Благодаря гибкости механизмов экспорта информации, заложенной в BiPrint-Банк, удается избежать внесения изменений в информационную систему банка.
Технология BiPrint, реализованная в виде коммерческого продукта - одноименного программно-аппаратного комплекса, уже около двух лет успешно эксплуатируется в крупнейших банках страны. Техническую зрелость технологии и промышленный уровень качества подтверждает факт аттестации комплекса. Успешное тестирование BiPrint в одном из региональных управлений Центрального банка России стало основанием для подготовки решения о внедрении BiPrint в региональных управлениях Центрального банка РФ. К настоящему моменту в качестве системы ввода бумажных платежных документов (платежных поручений и платежных требований) BiPrint выбрали - Сберегательный банк России, Росбанк, банки Возрождение и Русский генеральный банк, и ОАО "Промышленно-строительный банк". Ежедневно по всей стране обрабатываются сотни тысяч платежных документов, более 7000 клиентов банков эффективно используют BiPrint. Банки, которые приобрели BiPrint, имеют право бесплатного и неограниченного распространения клиентской части комплекса BiPrint-Клиент. Это позволяет практически беззатратно привлечь на обслуживание по технологии BiPrint любое, сколь угодно большое, число клиентов и радикально сократить сроки окупаемости комплекса.
Возможности BiPrint не ограничиваются обработкой только платежных поручений и платежных требований (инкассовых поручений). С ее помощью можно обрабатывать мемориальные ордеры, заявки на покупку/продажу валюты, поручения на перечисление средств в иностранной валюте, счета-фактуры, формы ПД-4, таможенные декларации и другие документы.
Таким образом, технология BiPrint практически "закрывает" проблему ввода бумажных документов в информационную систему. При этом она обладает рядом важных преимуществ:
Высокая скорость безошибочного ввода - около 0,5 сек на простом IBM-совместимом компьютере;
Отсутствие необходимости изменения программного обеспечения у клиента и в банке;
Многократный рост производительности труда сотрудников банка и как следствие сокращения затрат на ручной ввод;
Высокая скорость внедрения и обучения – установка виртуального принтера у клиента занимает 15-20 минут, внедрение и обучение в банке – около 0,5 рабочего времени;
Высокая устойчивость к физическим нарушениями документа – специальное построение штрих-кода обеспечивает его гарантированное считывание при проявлении на нем изломов бумаги, пятен, надписей и т.д. ;
Низкие требования к качеству печати документа, который может быть напечатан с использованием любого принтера – матричного, струйного или лазерного;
Возможность быстрого и малозатратного пополнения перечня обрабатываемых бумажных документов;
Принятие технологий BiPrint в качестве стандарта "де-факто" ввода бумажных платежных документов крупнейшими банками страны позволяет полностью с уверенностью утверждать, что создан и успешно функционирует рынок класса систем ввода информации. Системы типа BiPrint резко расширяют возможности банка по реализации преимуществ электронного документооборота платежных документов и пополняют арсенал информационных средств банков эффективными инструментами.
Система BiPrint работает следующим образом: штрих-код помещается на бумагу (вне поля платежного документа – как того требует Банк России) непосредственно при печати платежки клиентом. Пользователь, как обычно, готовит и печатает платежный документ с помощью своей привычной программы. Специальный модуль "перехватывает" всю информацию, выводимую клиентом на печать. Когда обнаруживается, что выполняется печать платежки, из выводимой на печать информации автоматически извлекаются все необходимые реквизиты платежного документа.
Поскольку посылаемая на печать данные содержат все реквизиты платежного документа в явном виде, отпадает необходимость что-либо "распознавать".
Полученные таким образом данные "упаковываются" в штрих-код и печатаются на платежке. Далее бумажный документ обычным образом подписывается клиентом и доставляется в банк.
Используемый в BiPrint штрих-код выбран в результате тщательных исследований. Он обладает специальными характеристиками, обеспечивающими необходимую надежность, скорость считывания и информационную емкость.
Обратная процедура происходит в банке. Операционист подносит лист с платежкой и штрих-кодом к специальному устройству для чтения штрих-кодов сканеру. Сканер практически мгновенно читает штрих-код из платежки. Платежный документ принят в банк.
Преимущества внедрения системы BiPrint для клиента:
Сокращение времени нахождения клиента в операционном отделе (обработка платежного поручения занимает 1 секунду);
Выявление возможных ошибок в реквизитах платежного поручения в присутствии клиента;
Незаметный штрих-код в платежном поручении;
Услуга является бесплатной.
Электронные платежи - это комплекс услуг для клиента, основывающийся на передаче корреспонденту — клиенту соответствующим образом зашифрованных и подписанных документов по линиям телефонной связи. Система "Клиент- Банк" обладает достоинствами и неудобства, как для клиента, так и для банка. Эти достоинства и неудобства приведены в таблице 12.
Таблица 12
Достоинства и неудобства использования системы “Клиент-Банк"
Для клиента Для банка
Достоинства Неудобства Достоинства Неудобства
1. Позволяет работать со своими счетами, не выходя из конторы.
2. Обеспечивает более полную защиту информации о счетах.
3. Позволяет получать разнообразную информацию из банка в едином связанном виде.
4. Позволяет выбирать банк, не обращая внимания на территориальную удаленность. 1. Иногда требует дополнительного оборудования и более высокой квалификации пользователей компьютера.
2. Часто требует некоторого внимания к квалификации сотрудников, для работы с электронными документами.
3. Как правило, банки берут за это плату. 1. Операционист экономит время не прием и обработку документов.
2. Позволяет унифицировать работу с документами клиентов и обеспечение их разнообразной информацией.
3. Выступает фактором в конкурентной борьбе за клиентов.
4. Позволяет получать дополнительный доход. 1. Требует затрат на приобретение либо создание новой системы, ее внедрение и обучение сотрудников.
2. Требует затрат на обслуживание, в том числе каналов связи с высокой пропускной способностью, при обслуживании большого числа клиентов.
В зависимости от конкретных вариантов построения системы, указанные достоинства и недостатки могут быть, как дополнены, так и сокращены. Примерные возможности, которые с пользой для себя может реализовать клиент банка, воспользовавшись услугами системы электронных платежей, представлены в таблице 13.
Таблица 13
Примерные возможности, при использовании системы электронных платежей
Надежность документооборота Оперативность документооборота Архивирование платежных документов
1. Ускоряется и повышается надежность проведения банковских операций, которые обеспечиваются необходимой степенью защиты;
2. Все платежные документы защищаются от несанкционированного доступа;
3. Исключается возможность подлога документов в электронной системе, которые при этом сохраняют юридическую силу;
4. Все основные расчетно-платежные и денежные документы формируются в электронном виде с контролем правильности ввода их реквизитов;
5. Любой документ может быть отправлен по системе в произвольном формате (справки, запросы и т. п.), т.е. электронные документы, заменив бумажные, повысят эффективность учета и контроля движения денежных средств клиента. 1. Можно распоряжаться всеми видами счетов непосредственно с рабочего места, находящегося на территории клиента, без необходимости представления в банк расчетно-платежных документов;
2. Можно оперативно проводить рублевые и валютные операции по коммутируемому модемному каналу, как правило, с 9 до 19 часов и круглосуточно - при работе в сети Internet;
3. Можно ежедневно получать выписки из всех счетов (с приложениями), т.е. получать своевременную и точную информацию о состоянии счетови движении средств по ним;
4. Можно по запросу получать всю текущую информацию о деятельности банка, новых видах услуг и т.д. 1. Электронная система "Клиент — Банк" автоматически сохраняет платежные документы клиента и одновременно дает ему возможность искать нужную информацию в архиве по различным критериям (по дате проведения операции, по ее типу, сумме полученных средств и т. п.). Такая возможность избавляет клиента от работы с бумажными документами, сохраняет рабочее время, повышается эффективность работы с информацией, касающейся его.
В сфере кассовых операций можно выделить, например, "электронные кассиры" или их еще называют "Кеш - диспансерами", которые используются по счетам физических лиц и в данный момент в ОАО "Промышленно-строительный банк".
"Электронные кассиры" - это специальное банковское оборудование, обеспечивающее надежное и безопасное хранение в течение рабочего дня денежной наличности на рабочих местах операционно-кассовых работников.
Допускается одновременное использование "электронного кассира" по выдаче банкнот двумя операционно-кассовыми работниками, осуществляющими обслуживание клиентов Банка. Материальную ответственность за полноту вложения банкнот в кассеты "электронного кассира" несут работники, непосредственно осуществляющие загрузку кассет "электронного кассира". Все операции, совершаемые с помощью "электронного кассира", фиксируются в памяти персонального компьютера, установленного на рабочем месте каждого операционно-кассового работника, который должен быть оборудован средствами защиты от несанкционированного доступа.
"Электронный кассир" допускается использовать только в составе аттестованных автоматизированных банковских систем (АБС). Аттестация АБС, в которых предусматривается применение "электронных кассиров", должна проводиться с учетом обеспечения защищенности каналов управления "электронным кассиром" от несанкционированного доступа. Не допускается совершение операций, с использованием "электронного кассира" при закрытии лицевых счетов по вкладам, а также выдаче клиентам банка денежной наличности в сумме свыше 5000 рублей или эквивалента указанной суммы в валюте иностранных государств.
Для удобства осуществления платежей и контроля за движением денежных средств по счетам, не выходя из офиса, в том числе по счетам отделений, филиалов и дочерних компаний, ПСБ предлагает предприятиям системы "Клиент-Банк-Интернет" и "Клиент-Банк-Курьер".
Системы "Клиент-Банк-Интернет" и "Клиент-Банк-Курьер" основаны на принципе удаленного взаимодействия предприятия с банком и предполагают работу с банком независимо от его местонахождения и территориальной удаленности.
Системы предоставляют своему пользователю следующие безусловные преимущества: экономию денежных средств предприятия, рабочего времени персонала, повышение надежности проведения платежей, упрощение процесса обработки документов, оперативное получение информации об операциях по счету, доступ к банковской информационной базе.
Система «Клиент-ТелеБанк» – один из способов подготовки и доставки в первую очередь платежных, а также иных документов от клиента в банк, где производится их дальнейшая обработка. Отличительной особенностью является, что клиент осуществляет взаимодействие с банком с помощью сети Интернет.
Решаемые задачи:
Ввод и обработка различных типов платежных и иных формализованных документов клиентов банка – юридических лиц;
Обмен сообщениями произвольного формата;
Получение выписок в различных видах и форматах, а также иной информации из банка;
Обмен электронными документами между Клиентом и Банком 24 часа в сутки 7 дней в неделю (с их дальнейшей обработкой в «операционное» время банка).
Преимущества системы:
Используется средство защиты информации Inter Pro Client, построенное на базе сертифицированного ФАПСИ СКЗИ "Крипто-КОМ 3.1"
Эффективное разграничение прав доступа пользователей.
Абсолютная простота установки. Получив в банке ключи и дистрибутив средства защиты информации Inter Pro Client, клиенту достаточно на любом компьютере запустить только программу установки «Inter Pro Client». Через 1 минуту клиент готов к работе.
Для работы требуется только доступ в интернет и дискета с электронной подписью.
Низкая стоимость эксплуатации системы.
Установка Системы Телебанк производится клиентом самостоятельно. В случае необходимости, Клиент может воспользоваться услугой по установке Системы Телебанк специалистами банка.
Система дает возможность Клиенту управлять своими счетами, открытыми в нескольких филиалах Банка.
Минимальные технические требования:
Pentium 300, не менее 64Мб RAM, FDD 3,5', Windows 98SE/2000/XP, Internet Explorer 6.0 и выше. Требуется устойчивое соединение с Интернет на скорости не ниже 33600 bps.
Место предоставления услуги - во всех филиалах банка в Санкт-Петербурге, а также в филиалах банка в Ленинградской области: «Гатчинский», «Киришский», «Ладожский», «Лужский», «Сосновоборский» и в филиалах банка в регионах России: «Барнаульский», «Вологодский», «Краснодарский», «Кемеровский», «Мурманский», «Нижегородский», «Новгородский», «Новосибирский», «Пермский», «Петрозаводский», «Самарский», «Тульский», «Череповецкий», «Челябинский», филиал в г. Москва, филиал в г. Киров.
Система "Клиент-Банк-Курьер"- система подготовки и доставки платежных, а также иных документов от клиента в банк, где производится их дальнейшая обработка.
Решаемые задачи:
Ввод и обработка различных типов платежных и иных формализованных документов клиентов банка – юридических лиц.
Получение выписок в различных видах и форматах, а также иной информации из банка;
Классическая система дистанционного расчетного обслуживания клиентов с использованием различных каналов связи, а именно:
Доставка и обработка различных типов платежных и иных формализованных документов от клиентов в банк и из банка клиентам (рубли и валюта).
Обмен сообщениями произвольного формата.
Получение выписок в различных видах и форматах, а также иной информации из банка.
Преимущества системы:
Используется средство защиты информации Message Pro Client , построенное на базе сертифицированного ФАПСИ СКЗИ "Крипто-КОМ 3.1"
Регулярное, автоматизированное обновление справочников системы, в том числе БИК РФ.
Удаленное обновление клиентской части.
Привычный и удобный интерфейс.
Ведение подробных регистрационных журналов по движению документов.
Произвольные проверки корректности заполнения документов.
Возможность получать разнообразную информацию из банка.
Возможности работы с системой в локальной сети предприятия (одновременная работа с нескольких рабочих мест).
Работа через модем и (или) Интернет.
Минимальные технические требования:
Система «Клиент-Банк-Курьер» (v. 4)
Pentium 233, не менее 64 Мб RAM, FDD 3,5', цветной монитор, Windows 98SE/2000/XP, модем Hayes Compatible, не менее 2400 bps, MNP5.
Система «Клиент-Банк-Курьер JE» (v. 5.x)
Pentium III 600, не менее 256Мб RAM, video не менее 8 Mb, FDD 3,5', цветной монитор, Windows 98SE/2000/XP, модем Hayes Compatible, не менее 2400 bps, MNP5.
Заключить договор на установку системы "Клиент-Банк-Курьер" можно - во всех филиалах банка в г. Санкт-Петербурге, и в Ленинградской области, а так же в филиалах банка в регионах России - "Архангельский", "Барнаульский", "Вологодский", "Калининградский", "Краснодарский", "Мурманский", "Нижегородский", "Новгородский", "Новосибирский", "Пермский", "Псковский", "Петрозаводский", "Томский", "Тульский", "Ульяновский", филиал в г. Москва, филиал в г. Киров
Похожие рефераты:
|
Дипломные работы 
