По итогам первого квартала 2007 года банк добился впечатляющего роста показателей прибыльности. Прибыль Банка за первый квартал 2007 года и превысила прибыль за аналогичный период 2006 года более чем в 2,5 раза. Чистые процентные доходы банка в годовом исчислении увеличились на 94%.
Таким образом, в первом квартале продолжилась тенденция роста прибыльности Банка, которая наблюдалась на протяжении последних пяти лет. За это время процентные доходы увеличились более чем в два раза, чистая прибыль – более чем в 18 раз.
Банк уверенно наращивает собственные средства и прибыль. Прибыль Банка за первый квартал 2007 года и превысила прибыль за аналогичный период 2006 года более чем в два раза. Такой результат был достигнут за счет более активной стратегии бизнеса Банка, которая стала возможна благодаря стабилизации банковского сектора.
В таблице 2.2. приведены показатели результативности деятельности банка.
Таблица 2.2. Показатели отчета о прибылях и убытках ОАО «МКБ» в 2002-2003 гг.
(тыс. руб.)
N
п/п Наименование статей 2002год 2003год 2004год
Проценты, полученные и аналогичные доходы от:
1 Размещения средств в банках в виде кредитов, депозитов, займов и на счетах в других банках 19639 44330 19855
2 Ссуд, предоставленных другим клиентам 630673 761024 912838
3 Средств, переданных в лизинг 0 0 0
4 Ценных бумаг с фиксированным доходом 19814 41111 25541
5 Других источников 1513 2933 4012
6 Итого проценты полученные и аналогичные доходы: (ст. 1 + 2 + 3+ 4 + 5) 671639 849398 962246
Проценты уплаченные и аналогичные расходы по:
7 Привлеченным средствам банков, включая займы и депозиты 6020 7578 34027
8 Привлеченным средствам других клиентов, включая займы и депозиты 33860 98550 143040
9 Выпущенным долговым ценным бумагам 200000 324818 326024
10 Арендной плате 30212 50670 74777
11 Итого проценты, уплаченные и аналогичные расходы:
(ст. 7 + 8 + 9+ 10) 270092 481616 577868
12 Чистые процентные и аналогичные доходы (ст. 6 - ст. 11) 401547 367782 384378
13 Комиссионные доходы 208913 237254 286407
14 Комиссионные расходы 1487 21230 55880
15 Чистый комиссионный доход
(ст. 13 -ст. 14) 207426 216024 230527
Прочие операционные доходы:
16 Итого прочие операционные доходы:
(ст. 16 + 17 + 18 + 19) 792953 1467529 1838018
17 Текущие доходы:
(ст. 12 + 15 + 20) 1401926 2051335 2452923
Прочие операционные расходы:
18 Другие текущие расходы 35638 61005 200144
19 Всего прочих операционных расходов:
(ст. 22 + 23 + 24 + 25 + 26) 858835 1604796 2173711
20 Налог на прибыль <*> 12097 21848 22488
21 Прибыль (убыток) за отчетный период: (ст. 34 - ст. 36 - ст. 36а) 54419 95599 135340
Основной причиной роста послужило улучшение качества кредитного портфеля, позволившее уменьшить резервы под возможные потери относительно объема портфеля, также снижением операционных издержек и административных расходов. Рост показателя рентабельности был обусловлен большими, по сравнению с темпами увеличения уставного капитала, темпами роста прибыли Банка, что свидетельствует о повышении эффективности использования Банком средств акционеров. Это происходит, несмотря на общее снижение ставок и увеличение конкуренции в банковском секторе, что характеризует Банк как банк идущий не по пути простого экстенсивного увеличения показателей своей деятельности, а как организацию, эффективно управляющую доходностью своего бизнеса и отбирающую для дальнейшего развития наиболее прибыльные и перспективные направления своей деятельности (табл. 2.3).
Таблица 2.3. Показатели отчета о прибылях и убытках ОАО «МКБ» в 2005-2006 гг.
№
п/п Наименование статьи отчета о прибылях и
убытках (публикуемая форма) 2005год 2006год 01.04.2007
1 2 3
Проценты полученные и аналогичные доходы от:
1 Размещения средств в кредитных организациях 34 080 65001 39551
2 Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) 950 559 1486519 540300
3 Оказание услуг по финансовой аренде (лизингу) 0 0 0
4 Ценных бумаг с фиксированным доходом 70 968 154678 42683
5 Других источников 3 736 4741 1046
6 Всего процентов полученных и аналогичных доходов 1 059 343 1710939 623580
Проценты уплаченные и аналогичные расходы по:
7 Привлеченным средствам кредитных организаций 63 645 203821 46410
8 Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) 143 877 302389 79884
9 Выпущенным долговым обязательствам 365 941 378302 89461
10 Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов 573463 884512 215755
11 Чистые процентные и аналогичные доходы 485880
826427 407825
12 Чистые доходы от операций с ценными бумагами 20 491 -54045 -41885
13 Чистые доходы от операций с иностранной валютой 47 038 44218 1162
14 Чистые доходы от операций с драгоценными металлами
и прочими финансовыми инструментами 0 0 0
15 Чистые доходы от переоценки иностранной валюты 31 052 22857 10242
16 Комиссионные доходы 405 486 691934 181407
17 Комиссионные расходы 75 014 108986 5576
18 Чистые доходы от разовых операций 14 953 66588 9877
19 Прочие чистые операционные доходы -94 712 -193904 14210
20 Административно-управленческие расходы 468 542
977624 319183
21 Резервы на возможные потери -166 990 786693 -101903
22 Прибыль до налогообложения 199 642
1104158 156176
23 Начисленные налоги (включая налог на прибыль) 82148 320622 21096
24 Прибыль (убыток) за отчетный период 117494 783536 135080
Банк уверенно выполняет все требования обязательных нормативов ликвидности и платежеспособности. Некоторое снижение показателей ликвидности отражает стратегию управления ресурсами, ориентированную на более активное использование привлеченных средств для извлечения прибыли. Такая стратегия представляется Банку оптимальной в условиях растущей стабильности денежного рынка. При этом Банк исполняет все требования по ликвидности со значительным запасом.
Расчет обязательных нормативов деятельности ОАО «МКБ» представлен в таблице 2.4.
Таблица 2.4. Обязательные нормативы Банка в 2006 году
Условное обозначение (номер) норматива Название норматива Допустимое значение норматива Фактическое значение норматива
H1 Достаточности капитала Min 10% (K>5 млн.евро)
Min 11% (K<5 млн.евро) 14.3
Н2 Мгновенной ликвидности Min 15% 34.8
Н3 Текущей ликвидности Min 50% 63.9
Н4 Долгосрочной ликвидности Max 120% 61.4
Н5 Общей ликвидности Min 20% отменен
Н6 Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков Max 25% 20.3
Н7 Максимальный размер крупных кредитных рисков Max 800% 153.4
H9.1 Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам) Max 50% 1.3
H10.1 Совокупная величина риска по инсайдерам Max 3% 1.6
H12 Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. лиц Max 25% 0.0
К основным тенденциям развития банковского сектора РФ за последние 5 лет относятся:
- рост активов банковской системы в целом с постепенным сокращением количества кредитных организаций;
Активы банковской системы с 01.01.2002 по 01.11.2006 выросли почти в 4,5 раза (с 3,16 трлн.руб.до 14,05 трлн.руб.). На 01.01.2002 в РФ было 1276 действующих банков, на 01.04.2007 – 1134 банка.
- активное развитие банками каналов продаж и обслуживания, что выразилось в росте числа банковских офисов и банкоматов и в повышении их функциональности;
- активное внедрение банками новых продуктов (характерно как для крупных банков, изначально позиционировавшихся как универсальные, так и для мелких и средних банков);
- развитие банками технологий дистанционного обслуживания;
- стремительный рост продаж банковских продуктов, прежде всего кредитов и банковских карт;
Объемы кредитования физических лиц за 2002-2006 годы выросли почти в 20 раз, объемы кредитов юридическим лицам ~ в 4,5 раза.
Объем депозитов физических лиц за 2002-2006 годы вырос почти в 5 раз, объемы депозитов юридических лиц ~ более чем в 5,5 раз.
- рост конкуренции на рынке банковских услуг;
- заметное усиление присутствия на финансовом рынке иностранных банков, которые уже в настоящий момент задают темп всему банковскому рынку Москвы. Усиление присутствия иностранных банков выражается как в ставшем уже привычном приобретении ими российских кредитных организаций, так и активном развитии бизнеса уже имеющихся в РФ их дочерних структур.
Основными экономическими факторами, определяющими тенденцию развития банковской отрасли стали: укрепление российского рубля относительно иностранных валют, экономический рост и увеличение доходов населения, обусловленные сохранением сравнительно высоких цен на нефть; усиление государственного регулирования банковского сектора.
Для Московского кредитного банка последние пять лет работы были периодом устойчивого роста темпами, превышающими среднеотраслевые, особенно в сфере розничного бизнеса.
Для Банка 2006 год и 1 кв.2007 оказались весьма успешными. За этот период Банк сумел в полной мере использовать положительные тенденции в банковской системе. В частности объем срочных вкладов физических лиц вырос за 2006 год почти в ~1,7 и составил почти 3,5 млрд. рублей. По состоянию на 1 января 2007 года портфель Банка по факторинговому финансированию составил 800 млн рублей, что в 11 раз превышает показатель на начало 2006 года. Ипотечный портфель Московского кредитного банка за первый квартал 2007 года вырос более чем на 30%.
В таблице 2.5 предоставлены показатели структуры капитала.
Таблица 2.5. Структура капитала ОАО «МКБ», тыс. руб.
N
строки Наименование показателя 01.04.2007
101 -102 Уставный капитал 2376158
103 -104 Эмиссионный доход 162685
105 Фонды (в т.ч. резервный фонд) 368015
106 Прибыль (в т.ч. предшествующих лет) 783536
108 -109 Разница между уставным капиталом кредитной организации и ее собственными средствами (капиталом) 0
112 ИСТОЧНИКИ ОСНОВНОГО КАПИТАЛА
ИТОГО: 3690394
113 -120 Показатели, уменьшающие величину основного капитала
ИТОГО: 290696
121 ОСНОВНОЙ КАПИТАЛ
ИТОГО: 3399698
212 ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ КАПИТАЛИТОГО: 521397
300 ПОКАЗАТЕЛИ, УМЕНЬШАЮЩИЕ СУММУ ОСНОВНОГО И ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО КАПИТАЛА
ИТОГО: 0
СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА (КАПИТАЛ)
ИТОГО: 3921095
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) -
В соответствии с общими тенденциями развития банковского сектора, МКБ осуществлял интенсивное развитие продуктов как для корпоративных, так и для частных клиентов. Интенсивность роста МКБ превышала интенсивность роста банковской системы в целом.
За 2006 год общая величина активов Московского кредитного банка возросла на 51% и по состоянию на 1 января 2007 года достигла 28,8 млрд. рублей, прирост за год составил 9,7 млрд рублей.
Можно отметить следующие ключевые события в деятельности Банка, имевшие место в 1 квартале 2007 г.:
- расширена банкоматная сеть – установлено 10 новых банкоматов;
- запущен ряд новых ипотечных программ – например, программа ипотечного кредитования сотрудников корпоративных клиентов Банка;
- расширена сеть офисов банка, осуществляющих агентские продажи паев ПИФов;
- запущена новая линейка вкладов для частных лиц;
Достигнутые экономические показатели Банка позволяют обеспечить его дальнейшее динамичное развитие. Банк намерен проводить гибкую конкурентоспособную тарифную политику; развивать и совершенствовать банковские технологии, повышать корпоративную культуру и качество корпоративного управления. В планах Банка дальнейшее развитие сети офисов обслуживания клиентов, сети банкоматов, укрепление партнерских отношений с ведущими зарубежными финансовыми институтами, развития потребительского и ипотечного кредитования.
Результаты работы Банка позволили ему войти в число наиболее динамичных банков СНГ
Банк постоянно стремится увеличить конкурентоспособность своих продуктов, как за счет ценовых параметров (пересмотр ставок и тарифов по существующим продуктам), так и неценовых (наделение продуктов дополнительными опциями, повышающими их востребованность со стороны клиентов).
При любом изменении или внедрении нового продукта Банк принимает окончательное решение, по продукту, исходя из состояния рынка на текущий момент с одной стороны и с ориентацией на потребительские предпочтения с другой.
Основными конкурентными преимуществами МКБ являются:
- конкурентоспособные тарифы и ставки;
- стабильное положение и хорошая деловая репутация;
- высокий уровень профессионализма сотрудников Банка;
- долгосрочные и доверительные отношения с партнерами клиентами.
На данный момент наиболее значимыми тенденциями рынка является активное продвижение дебетовых и кредитных карт, ипотечного кредитования и автокредитования. Для Банка эти направления также являются приоритетными.
Банк активно расширяет сеть офисов по Москве и Московской области. Благодаря этому планируется привлечь большее количество новых клиентов юридических и физических лиц, а также существенно увеличить объем клиентских операций.
Также постоянно увеличивается количество предлагаемых услуг и расширяется продуктовая линейка, что также должно положительно повлиять на динамику прироста клиентской базы.
В отличие от других российских банков уровень концентрации ссудного портфеля у Банка незначителен, при этом постоянно расширяющаяся база розничного кредитования дополнительно увеличивает диверсификацию.
Похожие рефераты:
- Оценка финансового состояния банка
На сегодняшний день филиальная сеть ОАО АКБ «ИНВЕСТСБЕРБАНК» насчитывает более 60 успешно работающих подразделения в крупных городах РФ. Филиалы ОАО АКБ «ИНВЕСТСБЕРБАНК» пре...- Оценка финансового состояния банка
По итогам первого квартала 2007 года банк добился впечатляющего роста показателей прибыльности. Прибыль Банка за первый квартал 2007 года и превысила прибыль за аналогичный период 2006 года более ч...- Оценка финансового состояния коммерческого банка
Исходными данными для оценки финансового состояния коммерческого банка являются показатели сравнительного аналитического баланса и отчета о его прибылях и убытках. Оценка финансового состояния банк...- Оценка финансового состояния коммерческого банка
Исходными данными для оценки финансового состояния коммерческого банка являются показатели сравнительного аналитического баланса и отчета о его прибылях и убытках. Оценка финансового состояния банк...- Оценка финансового состояния коммерческого банка
Исходными данными для оценки финансового состояния коммерческого банка являются показатели сравнительного аналитического баланса и отчета о его прибылях и убытках. Оценка финансового состоя...
|
Дипломные работы 
