Полевое учреждение Центрального Банка России вправе принимать на обслуживание другие юридические лица Российской Федерации и Республики Казахстан только при наличии специального разрешения Национального банка Республики Казахстан. Расчетные операции между резидентами и нерезидентами, находящимися на территории космодрома "Байконур" и в г. Ленинске, осуществляются в национальной валюте Республики Казахстан. Законным платежным средством в налично-денежных расчетах на территории космодрома "Байконур" и г. Ленинска является только национальная валюта Республики Казахстан.
Покупки и продажи тенге и российских рублей юридическими лицами Российской Федерации, функционирующими на территории космодрома "Байконур" и г. Ленинска, осуществляются в установленном порядке на валютных биржах Российской Федерации и Республики Казахстан, а российскими физическими лицами - через обменные пункты Национального банка Республики Казахстан или через кассы полевых учреждений Центрального Банка России.
Правительство и Центральный банк Российской Федерации и Правительство и Национальный банк Республики Казахстан, в дальнейшем именуемые Сторонами, исходя из того, что на территории Республики Казахстан единственным законным платежным средством является тенге, договорились о нижеследующем порядке взаимоотношений, связанных с функционированием на территории Республики Казахстан полевых учреждений Центрального банка Российской Федерации .
Находящиеся на территории Республики Казахстан полевые учреждения Центрального банка Российской Федерации, являясь частью дислоцированных на территории Республики Казахстан российских войск, обеспечивают банковское обслуживание этих войск. Открытие в полевых учреждениях Центрального банка Российской Федерации счетов для юридических лиц Республики Казахстан допускается только при наличии специального разрешения Национального банка Республики Казахстан.
Полевые учреждения Центрального банка Российской Федерации имеют корреспондентские субсчета в учреждениях Национального банка Республики Казахстан по месту своей дислокации, открываемые в тенге, и выполняют операции по этим счетам в соответствии с порядком, установленным для банков Республики Казахстан (Приложение 1). Обобщенные данные представлены на рис. 2.1.
Рис. 2.1. Сведения об остатках средств на корреспондентских счетах кредитных организаций в полевом учреждении Банка России , тенге.
Таким образом видно, что на конец 2007 года сумма средств на корреспондентских счетах значительно возросла.
Средства в тенге на корреспондентских субсчетах полевых учреждений Центрального банка Российской Федерации формируются за счет:
конвертации поступающих платежей в рублях из банков Российской Федерации через корреспондентский счет Национального банка Республики Казахстан в Центральном банке Российской Федерации. Указанная конвертация рублей в тенге производится Национальным банком Республики Казахстан по курсу на день перевода им средств в полевое учреждение Центрального банка Российской Федерации;
поступлений от продажи войсковыми частями рублей на валютной бирже Российской Федерации;
платежей в пользу войсковых частей российский войск от банков Республики Казахстан.
При ведении корреспондентских субсчетов Стороны руководствуются следующим:
корреспондентские субсчета используются для расчетов в тенге между владельцами текущих и других счетов в полевых учреждениях Центрального банка Российской Федерации, находящихся на территории Республики Казахстан, и владельцами счетов в банках Республики Казахстан, а также при получении или возврате денежной наличности в тенге - валюте Республики Казахстан;
платежи производятся в пределах наличия средств на корреспондентском субсчете;
проценты по корреспондентским субсчетам не начисляются и не выплачиваются;
получение денежной наличности в валюте Республики Казахстан (тенге) осуществляется по чекам полевых учреждений Центрального банка Российской Федерации, а сдача указанной денежной наличности (тенге) - по объявлениям на взнос наличными;
документы оформляются на русском языке;
выписки из корреспондентских субсчетов выдаются полевым учреждением Центрального банка Российской Федерации не позднее дня, следующего за днем проведения операции (платежа).
Полевые учреждения Банка России имеют следующую организационную структуру:
- Департамент полевых учреждений Банка России - в составе центрального аппарата Банка России;
- полевые учреждения Банка России (управления) - при видах и родах Вооруженных Сил Российской Федерации, округах и флотах;
- полевые учреждения Банка России (отделы) - при армиях, флотилиях, корпусах или при других приравненных к ним воинских частях, в которых предусмотрена военная служба;
- полевые учреждения Банка России (отделения) - при дивизиях, бригадах или при других приравненных к ним воинских частях, в которых предусмотрена военная служба.
В мирное время полевые учреждения Банка России (управления, отделы, отделения) могут создаваться при гарнизонах.
Полевые учреждения Банка России при переводе Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований, органов с мирного времени на военное положение выполняют мероприятия в соответствии с Мобилизационным планом Вооруженных Сил Российской Федерации.
В соответствии с Положением о полевых учреждениях Центрального банка Российской Федерации на полевые учреждения возложены следующие основные функции:
- работа по денежному обращению, выпуску денег в обращение в целях своевременного обеспечения воинских частей, учреждений и других органов наличными банкнотами и монетой, изъятие денег из обращения, учет эмиссионных операций;
- привлечение денежных средств юридических лиц а также физических лиц, проживающих на территориях объектов. обслуживаемых полевыми учреждениями Центрального банка Российской Федерации, в тех случаях, когда создание и функционирование территориальных учреждений Банка России и кредитных организаций невозможно, во вклады на условиях, определяемых Банком России;
- открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц;
- осуществление банковских операций в иностранной валюте, в том числе открытие и ведение счетов юридических лиц, осуществление расчетов по поручению юридических лиц и их кассовое обслуживание;
- кассовое обслуживание юридических и физических лиц;
- разработка и представление в Банк России прогноза кассовых оборотов по источникам поступления наличных денег;
- хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними;
- ведение бухгалтерского учета и отчетности;
- обеспечение защиты ценностей, банковских документов и банковской информации от несанкционированного доступа;
- иные функции, по решению Банка России.
В соответствии с международными договорами за пределами территории Российской Федерации могут быть размещены российские военные базы, которые обеспечивают внешнюю и внутреннюю военную безопасность Российской Федерации. Правовой режим воинских формирований Российской Федерации, временно находящихся на территориях других государств, носит временный характер и направлен на получение финансовых, технических возможностей и времени, необходимого для обустройства войск в новом месте дислокации, а также для строительства объектов, которые должны быть аналогичными оставленным на территории сторон пребывания. Аренда военных объектов, расположенных за пределами Российской Федерации, направлена на обеспечение военной и военно-экономической безопасности Российской Федерации путем использования военных объектов, которые не имеют аналогов в России, позволяет использовать имеющуюся научно-техническую базу за пределами Российской Федерации в интересах обороноспособности стороны и сократить затраты государства на создание аналогичной базы в Российской Федерации, не прерывая проведения испытаний и совершенствования вооружений и военной техники, не ослабляя военной безопасности государства.
Большинство контингентов войск, дислоцированных на иностранной территории, обслуживаются полевыми учреждениями Банка России. В настоящее время около 7,5% от всей численности полевых учреждений развернуты для обслуживания войск на территории стран СНГ: в Армении, Грузии, Казахстане, Киргизстане, Молдове, Таджикистане, Украине.
Основная задача полевых учреждений, действующих за пределами Российской Федерации, - банковское обслуживание воинских формирований, дислоцированных за пределами России, по международным договорам Российской Федерации. Во исполнение международных договоров Российской Федерации по вопросам организации и функционирования полевых учреждений Банка России в том или ином государстве Банком России и национальным банком соответствующего государства подписываются межбанковские соглашения.
В современной экономической литературе определение межбанковских и корреспондентских отношений неоднозначно. Более того, их сходство и различие до настоящего времени практически не подвергались научному анализу. Согласно статье 28 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» межбанковские отношения характеризуются как межбанковские операции, которые предусматривают возможности кредитных организаций «... привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через создаваемые центры и корреспондентские счета, открываемые другу друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России...». В ряде научных изданий межбанковские отношения определены как отношения, возникающие в процессе взаимодействия между банками, или как отношения вертикальной и горизонтальной направленности, возникающие в банковской системе между образующими ее кредитными институтами.
В первом определении показан объект межбанковских отношений — операции между кредитными организациями. Вместе с тем отождествление данных операций с межбанковскими отношениями придает последним некоторую дискретность. Получается, что они появляются только тогда, когда возникает потребность в осуществлении какой-либо конкретной операции, а прекращаются всякий раз, когда данная операция завершается. Кроме того, в этом определении отсутствует четкое указание субъектов хозяйствования, между которыми такие отношения возникают.
В таблице 2.1 приведены данные о выдаче среднедневных кредитов кредитным организациям.
Таблица 2.1. Объем предоставленных внутридневных кредитов за операционный день в 2007 году, тенге
Дата Объем
29/06/2007 63,45
02/07/2007 60,52
01/08/2007 56,21
02/08/2007 31,8
03/08/2007 34,95
06/08/2007 45,91
05/09/2007 100,52
06/09/2007 66,71
07/09/2007 62,18
05/10/2007 43,34
08/10/2007 38,08
09/10/2007 52,09
10/10/2007 45,45
11/10/2007 36,95
12/10/2007 94,48
15/10/2007 105,91
16/10/2007 65,06
21/11/2007 81,66
22/11/2007 65,75
23/11/2007 106,53
26/11/2007 108,56
27/11/2007 88,63
28/11/2007 98,4
29/11/2007 96,77
30/11/2007 95,57
03/12/2007 90,2
04/12/2007 79
05/12/2007 71,97
06/12/2007 48,24
07/12/2007 43,19
10/12/2007 36,72
27/12/2007 66,26
28/12/2007 98,6
29/12/2007 55,95
Недостатком второго варианта определения межбанковских отношений является его чрезмерная обобщенность. Исходя из него не совсем ясно, в каком экономическом пространстве, в какой сфере экономической деятельности общества образуются указанные отношения. Поэтому уточнение, приведенное в третьем определении, раскрывающее, что межбанковские отношения возникают в банковской системе и имеют вертикальную и горизонтальную направленность, представляется более правильным. Однако необходимо обратить внимание, что в данном определении объект межбанковских отношений отсутствует, поскольку само понятие банковской системы в законодательстве и экономической литературе связано в основном с институциональным аспектом, т.е. с ее структурой. Как правило, отмечается, что если в стране (группе государств) в достаточном количестве имеются действующие банки, кредитные учреждения, а также экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции, то можно говорить о наличии банковской системы.
Задолженность по ломбардным кредитам приведена на рис. 2.2.
Рис. 2.1. Динамика ломбардных кредитов в 2007 году, тенге
При этом мобилизацию всех денежных средств и их трансформацию в ссудный капитал обеспечивает банковская система, которая включает три основные группы кредитно-финансовых институтов: центральный банк, коммерческие банки, специализированные кредитно-финансовые учреждения. Центральный банк играет ведущую роль — роль банка банков. Таким образом, упоминание банковской системы в рассматриваемом определении фактически является обозначением соответствующих субъектов хозяйствования. Вместе с тем это не раскрывает объект, по поводу которого у этих субъектов возникают отношения.
Очевидно, что указанным объектом являются межбанковские операции, которые осуществляются в финансово-кредитной, в том числе платежной, системе хозяйствования. Данная система взаимообусловлена и интегрирована с банковской системой, поскольку основной функцией последней является организация денежного оборота и кредитных отношений. Выполнение этой функции также базируется на проведении межбанковских операций. Следует отметить, что констатация существования межбанковских отношений в банковской системе не может полностью их охарактеризовать.
Приведем динамику изменений по кредитам овернайт, предоставляемых кредитным организациям (рис. 2.3).
Рис. 2.3. Динамика задолженности по кредитам овернайт в 2007 году
Необходимо обратиться к финансово-кредитной системе, поскольку именно в ней объективно возникают экономические отношения между кредитными организациями. Например, взаимодействие банков в платежной системе институционально ограничено так называемым финансовым сектором, т.е. рамками интегрированной в ней банковской системы.
При этом в платежной системе объективно образуются отношения между банками по поводу выполнения в пользу друг друга межбанковских расчетов, что позволяет раскрыть сущность как межбанковских отношений, так и самой банковской системы. В данном случае сущность банковской системы проявляется в ее функции, связанной с организацией денежного оборота. В трудах ведущих отечественных экономистов отмечается, что специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними, а ее сущность обращена не только к сущности частных составляющих элементов, но и к их взаимодействию.
Объем депозитов в полевом учреждении приведен на рис. 2.4.
Рис. 2.4. Объем депозитов кредитных организаций в полевом учреждении Банка России в 2007 году
Именно поэтому в экономических словарях банковская система представлена как совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Или же в рамках единого денежно-кредитного механизма. Здесь институциональные и экономические аспекты взаимоувязаны. Причем первый вариант дефиниции представляется более точным, так как финансово-кредитный механизм (в отличие от денежно-кредитного) может включать в себя также всю полноту платежной системы.
Проведение межбанковских операций в финансово-кредитной системе хозяйствования является следствием взаимодействия в ней кредитных организаций. Поэтому межбанковские отношения, которые возникают у этих организаций по поводу привлечения и размещения денежных средств, проведения расчетов, реализации других банковских услуг и прочего, по сути представляют собой отношения по поводу их взаимодействия в финансово-кредитном механизме экономики.
Результаты приведены в таблице 2.2.
Таблица 2.2. Аукционы по продаже облигаций Банка России и аукционы обратного модифицированного РЕПО в 2007 году
Дата аукциона Средне-
взвешен-
ная ставка,
% годо-
вых Ставка отсе-
чения,
% годо-
вых Объем спроса по рыночной стоимости,
млн. руб. Объем привле-
ченных средств,
млн. руб. Средне-
взвешен-
ная цена выпуска,
% Цена отсечения выпуска,
% Предельный объем размещения
по номиналу, млн. руб. Дата выкупа Код расчетов по сделкам
11.01.2007 5,03 5,10 16 308,78 15 412,03 97,924 97,894 30 000,000 15.06.2007 S1
18.01.2007 5,05 5,10 26 801,80 25 284,43 98,006 97,986 40 000,000 15.06.2007 S1
25.01.2007 5,12 5,15 4 993,56 4 298,64 98,075 98,063 30 000,000 15.06.2007 S1
01.02.2007 5,02 5,05 11 138,43 53,08 98,202 98,193 20 000,000 15.06.2007 S1
15.02.2007 4,78 4,80 6 131,72 2 321,95 98,467 98,459 10 000,000 15.06.2007 S1
22.02.2007 4,73 4,80 15 096,89 14 498,41 98,607 98,586 30 000,000 15.06.2007 S1
01.03.2007 4,80 4,85 15 038,40 15 008,40 98,638 98,624 30 000,000 15.06.2007 S1
07.03.2007 4,87 4,95 15 343,86 11 921,89 98,709 98,688 30 000,000 15.06.2007 S1
15.03.2007 5,36 5,40 77 110,63 74 143,36 97,340 97,320 250 000,000 17.09.2007 S0
22.03.2007 5,36 5,40 7 340,37 3 651,69 97,455 97,434 20 000,000 17.09.2007 S1
29.03.2007 5,28 5,30 121 188,47 120 504,79 97,588 97,577 140 000,000 17.09.2007 S1
05.04.2007 5,17 5,20 10 287,17 2 615,88 97,729 97,715 10 000,000 17.09.2007 S1
12.04.2007 5,14 5,18 10 383,05 7 718,19 97,838 97,819 10 000,000 17.09.2007 S1
19.04.2007 5,09 5,14 5 170,96 4 496,27 97,953 97,931 10 000,000 17.09.2007 S1
03.05.2007 4,84 4,85 10 530,80 1 674,80 98,228 98,224 10 000,000 17.09.2007 S1
10.05.2007 4,70 4,75 10 745,42 5 488,19 98,366 98,349 10 000,000 17.09.2007 S1
24.05.2007 4,20 4,25 15 224,07 10 096,26 98,694 98,679 23 000,000 17.09.2007 S1
31.05.2007 4,22 4,23 574,76 80,70 98,768 98,764 10 000,000 17.09.2007 S1
15.06.2007 4,61 4,65 234 328,58 215 793,74 97,765 97,747 350 000,000 13.12.2007 S0
21.06.2007 4,71 4,73 10 982,16 2 518,41 97,804 97,794 20 000,000 13.12.2007 S1
05.07.2007 4,27 4,29 7 655,20 5 920,00 98,162 98,152 20 000,000 13.12.2007 S1
12.07.2007 4,27 4,27 11 269,93 5 958,60 98,242 98,242 20 000,000 13.12.2007 S1
19.07.2007 4,21 4,25 10 843,04 5 405,48 98,344 98,328 20 000,000 13.12.2007 S1
26.07.2007 4,14 4,25 3 286,55 2 928,90 98,447 98,406 20 000,000 13.12.2007 S1
02.08.2007 4,23 4,25 489,83 278,88 98,493 98,486 20 000,000 13.12.2007 S1
09.08.2007 4,22 4,25 1 549,79 1 360,49 98,574 98,564 20 000,000 13.12.2007 S1
17.09.2007 5,01 5,10 16 584,85 6 636,70 97,563 97,520 250 000,000 17.03.2008 S0
20.09.2007 5,09 5,10 323,82 191,25 97,577 97,571 5 000,000 17.03.2008 S1
04.10.2007 5,09 5,10 118,29 40,00 97,764 97,760 5 000,000 17.03.2008 S1
11.10.2007 5,10 5,10 147,86 117,86 97,855 97,853 5 000,000 17.03.2008 S1
08.11.2007 5,06 5,10 448,18 348,17 98,241 98,230 5 000,000 17.03.2008 S1
15.11.2007 5,07 5,10 210,02 205,02 98,333 98,324 5 000,000 17.03.2008 S1
22.11.2007 5,10 5,10 492,09 492,09 98,419 98,419 5 000,000 17.03.2008 S1
Уровень и характер образующихся межбанковских отношений в указанном механизме представляют собой своего рода «экономический базис», который предопределяет государственное, законодательное регулирование структуры банковской системы на каждом определенном историческом этапе.
Можно сделать следующие выводы. Во-первых, объектом межбанковских отношений являются межбанковские операции. Во-вторых, межбанковские операции являются следствием взаимодействия кредитных организаций в финансово-кредитном механизме хозяйствования. В-третьих, межбанковские отношения влияют на законодательные, институциональные аспекты банковской системы и отражают тип банковской системы, соответствующий историческому уровню развития хозяйствования.
Исходя из этого межбанковские отношения представляют собой совокупность экономических отношений, которые возникают между кредитными организациями по поводу их взаимодействия в финансово-кредитном механизме национальной и (или) международной экономики (на определенном историческом этапе ее развития).
Во многих отечественных научных изданиях в качестве цели установления и оптимизации корреспондентских отношений указывается создание возможности проведения различных банковских операций и предоставления услуг на различных региональных рынках. Особенно если речь идет о зарубежной корреспондентской сети коммерческого банка. Однако это не совсем верно. Во-первых, на сегодняшний день решать проблемы географической удаленности можно в рамках простых межбанковских отношений, которые не требуют длительности сотрудничества. Если банком установлены корреспондентские отношения, но при этом он использует их лишь для проведения нескольких операций в год в том или ином регионе, то можно считать, что его корреспондентская сеть на данных территориях функционирует де-юре, но не де-факто. Во-вторых, современный уровень развития капиталистического способа производства порождает процессы сильной интеграции мирового хозяйства. Унификация банковского дела, законодательства различных государств создают возможность для открытия многими банками своих зарубежных структур. Таким образом, для удовлетворения географических потребностей своей клиентуры у банков на сегодняшний день всегда есть альтернатива: либо устанавливать корреспондентские отношения, либо открывать зарубежный (региональный) филиал, отделение. Правда, следует отметить, что в настоящее время на карте мира остаются еще страны, законодательство и внутреннее регулирование которых не позволяет иностранным банкам открывать филиалы. Однако число таких стран (к примеру, Иран, Руанда, Ливия), а также доля их в мировоМ валовом внутреннем продукте (в 1995 г.: Иран —1,1%, Руанда — 0,01 % ) относительно малы.
Следовательно, этими обстоятельствами при рассмотрении современных корреспондентских отношений можно пренебречь, тем более что интеграция мирового хозяйства неизбежно приведет к снятию подобных ограничений. Очевидно, что выбор одного из вышеуказанных путей развития международного бизнеса коммерческого банка зависит от экономической эффективности. То есть не столько региональными, сколько экономическими аспектами руководствуются нынешние коммерческие банки при рассмотрении вопроса целесообразности установления корреспондентских отношений. Отсюда можно сделать вывод, что в вопросе развития международных корреспондентских отношений определяющую роль играют экономия издержек, последующие финансовые результаты. Принятие решений по развитию какого-либо вида банковских услуг и (или) региональному направлению бизнеса осуществляется исходя из себестоимости данных услуг, себестоимости каналов их сбыта, а также потенциального банковского дохода, который может быть получен в будущем.
Глобальное географическое расширение корреспондентской сети и (или) повсеместное открытие филиалов означало бы экстенсивную экспансию, которая не была бы подкреплена соответствующими технико-экономическими обоснованиями. История банковского дела знает много примеров непродуманного экстенсивного расширения присутствия коммерческих банков на разных региональных рынках путем открытия филиалов, отделений. Все они были неэффективны. В качестве примера можно привести французский банк «Креди Лионнэ», который в 1994 г. имел убытки в размере 2 млрд долл. США и которому в последние годы оказывает финансовую поддержку французское правительство. Стоимость имущества зарубежных филиалов «Креди Лионнэ» в 1997 г. оценивалась 7 млрд долл. США, а совокупный фонд заработной платы — 3 млрд долл. США. Только путем 20%-ного сокращения числа филиалов (с 50 789 до 40 550) французскому банку удалось сократить в 1999 г. данные показатели до 3,8 и 2,4 млрд долл. США соответственно. Причем в Европе за указанные два года количество закрытых филиалов «Креди Лионнэ» превысило 77001(!).
Таким образом, экстенсивное расширение филиальной сети влечет за собой неизбежные затраты, зачастую с трудом покрываемые за счет доходов коммерческого банка (доходы «Креди Лионнэ» за 1999 г. чуть более 1 млрд долл. США, т.е. 35% от годовой суммы его затрат на филиальную сеть). Поэтому до создания нового филиала и (или) отделения коммерческий банк должен оценить потенциальную рискованность его будущих вложений, а, следовательно, его будущую доходность.
Похожие рефераты:
|
Дипломные работы 
