Банк «Глобэкс» — это персональный банк для корпоративных и частных клиентов, предоставляющий финансовые услуги по всей территории России. Наша сеть насчитывает 176 офисов продаж и более 600 банкоматов. Мы обслуживаем свыше 1 200 000 клиентов, предлагая разнообразный спектр услуг по депозитам, управлению деньгами, финансированию, ипотечному кредитованию, обслуживанию банковских карт.
Банк создан на базе Московского областного управления Агропромбанка СССР на основании решения учредителей (протокол 1 от 12 октября 1990 года) в форме акционерного общества открытого типа. Банк зарегистрирован Центральным Банком Российской Федерации 12 апреля 1991 года. В соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол №1 от 29 марта 1996 года) наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствие с Гражданским кодексом Российской Федерации и определено как открытое акционерное общество. Решением Общего собрания акционеров (протокол №1 от 28 июня 2002 года) полное фирменное наименование Банка изменено на Открытое акционерное общество Банк «Глобэкс».
Основная цель деятельности Банка – способствовать реализации программ экономического развития Российской Федерации, предоставлять коммерческие и розничные банковские операции высокого качества юридическим и физическим лицам.
Банк вправе совершать следующие банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, в соответствии с лицензией Банка России на эти виды деятельности:
В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с действующим законодательством, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.
Банк вправе осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с законодательством Российской Федерации. Банк не вправе заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Организационная структура управления банка представлена на рис. 2.1. Общее руководство Банком осуществляет Совет Директоров в промежутке между общими собраниями акционеров. Основным исполнительным органом является Правление во главе с Председателем Правления. В правление входят Начальники Управлений, составляющих функционально-разделенные структурные подразделения.
Фронт-офисные подразделения осуществляют обслуживание клиентов по всем направлениям деятельности, при этом курирование тех или иных видов деятельности осуществляется соответствующим профильным структурным подразделением. В том случае, если проведение сделки требует участия нескольких структурных подразделений, то в том или ином структурном подразделении назначается ответственный сотрудник за сопровождение данных видов сделок. В этом выражаются элементы матричной схемы управления, в то время как общую систему управления можно охарактеризовать как линейно-функциональную.
Рис. 2.1. Организационная структура ОАО «Глобэкс»
Таблица 2.1. Показатели финансово-экономической деятельности «Глобэкс»»
Показатели 2004 2005 2006 2007
Уставный капитал, руб. 3 405 284 3 405 284 6 803 605 6 803 605
Собственные средства (капитал), руб. 11 479 382 12 894 917 19 586 398 20 107 160
Чистая прибыль (непокрытый убыток), руб. 328,329 2,084,091 1 972 831 538 204
Рентабельность активов, (%) 0.29 1.54 0.98 0.26
Рентабельность капитала, (%) 2.86 16.16 10.07 2.68
Привлеченные средства
(кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.), руб. 101 565 868 121 874 524 175 474 883 183 992 005
Как видно из таблицы, уставный капитал «Глобэкс»» увеличился в анализируемом периоде на 3 398 321 руб., или темп роста составил 199,97 %. Собственные средства Банка возросли на 8 627 778 руб., или возросли в 1,8 раза. Преобладающим видом деятельности в «Глобэкс»» является кредитование клиентов на условиях возвратности, платности и срочности.
За 2007 год АКБ «Глобэкс» получил прибыль в размере 538,2 млн. рублей. Доля доходов от этой деятельности в общих доходах (за вычетом восстановления резервов на возможные потери по ссудам и переоценки иностранной валюты и ценных бумаг) за отчетный квартал составила 45,7%, за 2006 год в целом – 47,8%, по состоянию за 2005 год – 49,4%, на 01.01.2005 – 39,0%, на 01.01.2004 – 48,6%, 01.01.2003 – 37,2%.
На рис. 2.2 приведем динамику изменения основных показателей «Глобэкс»» в анализируемом периоде.
Рис. 2.2. Динамика изменения финансовых показателей «Глобэкс»», руб.
На рисунке показано, что в анализируемом периоде по всем показателям наблюдаются темпы роста, так динамика изменения прибыли выгляди следующим образом: 1102,1 млн. руб. на 01.01.2005 г., 2101,6 млн. руб. на 01.01.2006г., 1991,7 млн.руб. на 01.01.2007 г.
Прибыль по состоянию на 01.01.08 г. в размере 589 010 тыс. руб. получена, в основном, благодаря доходам от кредитных операций, доля которых в общих доходах Банка (за исключением доходов от переоценки и восстановления резервов) составила 45,7%. В таблице 2.2 приведены показатели доходов и расходов «Глобэкс»».
№
Таблица 2.2. Показатели доходов и расходов «Глобэкс»»
(тыс. руб.)
Наименование статьи 2005 2006 2007
Проценты полученные и аналогичные доходы от:
1 Размещения средств в кредитных организациях 817 303 1 268 318 409 492
2 Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) 9 431 266 12 931 560 3 737 546
3 Оказание услуг по финансовой аренде (лизингу) 0 0 0
4 Ценных бумаг с фиксированным доходом 602 468 629 483 160 995
5 Других источников 6 035 116 716 26 916
6 Всего процентов полученных и аналогичных доходов 10 857 072 14 946 077 4 334 949
Проценты уплаченные и аналогичные расходы по:
7 Привлеченным средствам кредитных организаций 370 704 336 821 35 914
8 Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) 3 812 238 7 436 501 2 197 304
9 Выпущенным долговым обязательствам 1 401 500 1 208 860 333 002
10 Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов 5 584 442 8 982 182 2 566 220
11 Чистые процентные и аналогичные доходы 5 272 630 5 963 895 1 768 729
12 Чистые доходы от операций с ценными бумагами 679 941 1 340 940 522 920
13 Чистые доходы от операций с иностранной валютой -267 433 647 748 -284 829
14 Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами 66 282 209 640 80 895
15 Чистые доходы от переоценки иностранной валюты -1 457 839 -2 784 276 33 464
16 Комиссионные доходы 1 900 204 5 465 955 1 809 915
17 Комиссионные расходы 522 323 618 729 327 479
18 Чистые доходы от разовых операций -5 981 468 911 282 451
19 Прочие чистые операционные доходы 84 726 -20 796 -114 221
20 Административно-управленческие расходы 2 644 028 6 323 613 1 989 046
21 Резервы на возможные потери -396 342 -1 224 945 -1 117 763
22 Прибыль до налогообложения 2 709 837 3 124 730 665 036
23 Начисленные налоги (включая налог на прибыль) 608 189 1 133 046 76 026
24 Прибыль (убыток) за отчетный период 2 101 648 1 991 684 589 010
Основной удельный вес в составе расходов Банка (очищенных от переоценки и восстановления резервов) приходится на проценты, уплаченные по депозитам юридических и физических лиц (24,4%), и расходы по операциям с иностранной валютой – 20%.
Сравнительный анализ доходных и расходных операций Банка показал следующее. Доходы (за вычетом восстановления резервов на возможные потери по ссудам и переоценки иностранной валюты и ценных бумаг) в первом квартале текущего года снизились по сравнению с предыдущим кварталом на 13,1%. Главным образом, это произошло из-за снижения доходов от кредитных операций. Процентные поступления от кредитования юридических и физических лиц – по-прежнему основной источник доходов Банка, на их долю приходится 45,7%. Доля доходов от операций с ценными бумагами в общей сумме очищенных доходов не изменилась - 11,6%. Удельный вес комиссионных доходов и доходов от операций с иностранной валютой в доходах Банка увеличился незначительно и составил соответственно 19,9% и 15%.
Общая сумма расходов, очищенных от переоценки счетов в иностранной валюте и начислений в резервы на возможные потери, сократилась по сравнению с предыдущим кварталом на 2,6%, главным образом, за счет снижения расходов по привлеченным средствам клиентов, а также по операциям с ценными бумагами. Комиссионные расходы Банка и расходы по операциям с иностранной валютой увеличились в абсолютном выражении по сравнению с предыдущим периодом. Основной удельный вес в составе расходов Банка приходится на проценты, уплаченные по депозитам юридических и физических лиц – 24,4%. Доля расходов по операциям с иностранной валютой составила 20,0%, по операциям с ценными бумагами – 8,9%, по операциям с драгметаллами – 7,3%, комиссионных расходов – 4,1%.
Сравнительный анализ доходных и расходных операций Банка показал следующее. Доходы, очищенные от переоценки и восстановления резервов, имели положительную динамику. Прирост доходов составил, соответственно, 32,4%, 36,7%, 42,1% и 44,2%. Основной удельный вес в составе доходов банка приходится на процентные поступления от кредитования юридических и физических лиц: по состоянию на 01.01.2008 – 47,8%, на 01.01.2007 – 49,4%, на 01.01.2006 – 39,0%, на 01.01.2005 – 48,6%, на 01.01.2004 – 37,2%. В абсолютном выражении объем доходов от кредитования увеличился за пять лет в 4,8 раза.
Второй по величине статьей в доходах Банка являются доходы, полученные от операций с ценными бумагами. Их доля в очищенных доходах изменялась следующим образом: на 01.01.2008 – 10,1%, на 01.01.2007 – 23,6%, на 01.01.2006 – 38,8%, на 01.01.2005 – 26,3%, на 01.01.2004 – 12,5%. Удельный вес доходов от операций с иностранной валютой снизился с 27% в 2004 году до 13% на 01.01.2008 года. Удельный вес комиссионных доходов увеличился с 10,6% в 2004 году до 18,6% в 2007 году. Доходы от операций с драгметаллами в среднем составляют 9%.
В расходах, очищенных от переоценки и отчислений в резервы, основную долю составляют проценты, уплаченные по депозитам юридических и физических лиц. Их доля в рассматриваемом периоде изменялась следующим образом: на 01.01.2008 – 26,6%, на 01.01.2007 – 20,2%, на 01.01.2006 – 20,2%, на 01.01.2005 – 17,4%, на 01.01.2004 – 22,4%.
Второй по величине статьей в расходах Банка являются расходы от операций с ценными бумагами. Доля этих расходов составила на 01.01.2008 – 11,3%, на 01.01.2007 – 28,1%, на 01.01.2006 – 26,9%, на 01.01.2005 – 13,5%, на 01.01.2004 – 13,4%. Удельный вес расходов от операций с иностранной валютой составил в среднем за пять лет 18%. Доля расходов по операциям с драгметаллами снизилась с 13% в 2004 году до 8% на 01.01.2008 года. Комиссионные расходы составили в среднем 2% от расходов Банка.
Банк проводит консервативную политику, направленную на поддержание достаточного уровня ликвидности в целях своевременного и полного выполнения своих обязательств.
В 2007 году стабильно поддерживался достаточный размер высоколиквидных и ликвидных активов, вследствие чего обязательные нормативы ликвидности выполнялись ежедневно. Основной объем в структуре ликвидных активов приходится на кредиты банкам и клиентам, в обязательствах преобладают средства на текущих и депозитных счетах клиентов. В таблице 2.3. приведены показатели структура капитала ««Глобэкс»».
Таблица 2.3. Структура капитала ОАО «Глобэкс»»
(тыс. руб.)
Показатели 2006 2007 Изменения (+,-)
Уставный капитал 6803605 6803606 1,00
Эмиссионный доход 7628919 7628919 0,00
Фонды (в т.ч. резервный фонд) 6422346 6422346 0,00
Прибыль (в т.ч. предшествующих лет) 0 0 0,00
ИСТОЧНИКИ ОСНОВНОГО КАПИТАЛА 20854870 20854871 1,00
ИТОГО:
Показатели, уменьшающие величину основного капитала 5507781 6326433 818652,00
ИТОГО:
ОСНОВНОЙ КАПИТАЛ 15347089 14528438 -818651,00
ИТОГО:
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ КАПИТАЛ 5051452 5582022 530570,00
ИТОГО:
ПОКАЗАТЕЛИ, УМЕНЬШАЮЩИЕ СУММУ ОСНОВНОГО И ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО КАПИТАЛА ИТОГО: 3,85 3,3 -0,55
СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА (КАПИТАЛ) ИТОГО: 20394691 20107160 -287531,00
Одной из приоритетных сфер деятельности Банка остается расширение клиентского кредитования. Увеличение объема кредитного портфеля планируется как за счет расширения лимитов кредитования основных заемщиков, так и за счет привлечения новых клиентов. Большое внимание будет уделяться диверсификации кредитного портфеля. Увеличение числа потенциальных заемщиков будет проводиться за счет расширения и активизации работы филиальной сети, представленной практически во всех промышленных регионах страны. В частности, увеличение объема портфеля планируется за счет кредитования предприятий алюминиевой промышленности, машиностроения, электросвязи, транспорта, переработки рыбопродуктов. Банк планирует продолжить работу по кредитованию малого и среднего бизнеса, в том числе физических лиц – индивидуальных предпринимателей. Особое внимание будет уделяться финансированию внешнеторговых объединений и золотодобывающих предприятий, с которыми Банком поддерживаются взаимовыгодные договорные отношения.
ОАО «Глобэкс» сохранил приверженность взвешенной кредитной политике, направленной на минимизацию кредитных рисков. Постоянный мониторинг рисков позволил обеспечить высокий уровень надежности кредитного портфеля. Развитие клиентской базы ОАО «Глобэкс» основывается на предоставлении широкого спектра услуг, осуществляемых благодаря использованию передовых банковских технологий, применении индивидуальных методов работы, являющихся основой долгосрочного сотрудничества с корпоративными клиентами, применении гибкой тарифной политики, разработки взаимовыгодных схем движения денежных потоков, использовании разнообразных банковских инструментов, внедрении элементов финансового и налогового планирования.
Абсолютным приоритетом в работе Банка станет розничное направление, то есть оказание всего спектра банковских услуг населению. Уже сейчас Банк является одним из лидеров рынка и продолжает расширять свою продуктовую линейку, предлагая новые услуги, выгодные условия, квалифицированный сервис.
Основным фактором сохранения высокой конкурентоспособности Банка является диверсификация продуктового ряда, в первую очередь, - кредитных продуктов. При этом основной акцент делается на увеличение в кредитном портфеле Банка доли кредитов, предоставляемых физическим лицам. В настоящее время ОАО «Глобэкс» концентрирует свои усилия на внедрении такого продукта, как необеспеченный нецелевой кредит. Согласно планам Банка в перспективе порядка 1/3 кредитного портфеля будет приходиться на необеспеченные ссуды гражданам. Продолжает увеличиваться сумма выданных автокредитов. Кроме того, в 2008 году ОАО «Глобэкс» продолжит экспансию на рынке розничных банковских услуг с особым упором на ипотечное кредитование.
Похожие рефераты:
|
Дипломные работы 
