За последние пять лет основной тенденцией на страховом рынке РФ являлось неуклонное нарастание объемов сбора премии по страхованию иному, чем страхование жизни. По сравнению с 2002 годом объем премии в 2006 году вырос на 139%. В том числе, премия по личному страхованию увеличилась на 139%, по страхованию имущества – на 153%, по страхованию ответственности – на 34%.
Премия по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств возросла по сравнению с 2003 годом на 156,5%.
Положительную динамику имели и объемы выплат по страховым случаям во всех видах страхования. В страховании жизни, начиная с 2003 года, тенденция роста объемов премии сменилась на активное ее сокращение. По сравнению с 2002 годом премия по страхованию жизни упала почти в семь с половиной раз.
За прошедшие пять лет сохранилась тенденция по сокращению числа участников страхового рынка РФ. В 2002 году их насчитывалось 1 408 единиц, а на 01.01.07 – 918. При этом ежегодно на рынке появлялись новые страховщики, но количество ушедших с рынка превышало количество пришедших.
Снижение числа страховых компаний обусловлено:
— ужесточением требований Федеральной службы страхового надзора по прекращению использования страхового поля в интересах оптимизации налогообложения клиентов;
— необходимостью приведения объемов уставных капиталов до необходимых размеров;
— снижением интереса юридических лиц к непрофильным активам в виде страховых компаний;
— активизацией процессов поглощения крупными страховщиками более мелких региональных с переводом их на положение филиалов.
В связи с отсутствием данных о развитии российского страхового рынка за 9 месяцев 2007 года на дату написания настоящего Отчета, приводим информацию по состоянию на 01.07.2007 года.
Согласно опубликованным данным (отчетность 1-С), общий объем страховой премии в первом полугодии 2007 года по прямому страхованию составил 363,2 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 23,6%. Страховые выплаты за этот период выросли на 31,2% и составили 200 млрд. рублей.
Показатели страхового рынка России (млрд. руб.)
Виды страхования 2003
год Прирост к 2002 2004
год Прирост
к 2003 2005
год Прирост
к 2004 2006
год Прирост к 2005 п1 п/г
2007 Прирост к 1 п/г 2006
Страховая премия (всего): 432,4 44% 471,6 9% 490,6 4% 602,1 22,7% 363,2 23,6%
1. по добровольному страхованию: 329,5 38% 320,4 -3% 291,1 -9,2% 337,1 15,8% 207,8 20,7%
по страхованию жизни 149,4 44% 102,2 -32% 25,3 -75,2% 16,0 -36,8% 13,4 50,9%
иное, чем жизнь 180,1 34% 218,2 21% 265,8 21,8% 321,1 20,8% 194,4 19,0%
по личному (кроме страхования жизни) 41,5 29% 52,9 27% 64,0 21% 76,8 20,0% 56,5 13,8%
по имущественному (кроме страхования ответственности) 125,7 40% 153,1 22% 185,6 21,2% 227,9 22,8% 127,1 22,7%
по страхованию ответственности 12,9 6% 12,2 -5% 16,2 32,8% 16,3 1,0% 10,8 7,3%
2. по обязательному страхованию, в т.ч.: 102,9 66% 151,2 47% 199,5 32% 265,1 32,9% 155,4 27,8%
ОСАГО 24,9 49,2 98% 53,7 9,1% 63,9 18,9% 34,6 17,6%
ОМС 73,6 28% 97,2 32% 140,7 44,8% 195,4 38,8% 114,7 31,5%
Для развития страхового рынка в течение первого полугодия 2007 года характерны следующие основные тенденции:
1) Ускорение темпов роста сбора страховой премии до 23,6%. Основным фактором, повлиявшим на положительную динамику роста сборов страховой премии по рынку в целом, стал рост объемов реального страхования в условиях сокращения до минимума масштабов применения псевдостраховых схем, прежде всего, в страховании жизни. Прирост в добровольном страховании обеспечен за счет роста на 22,7% страхования имущества и на 13,8% — личного (кроме страхования жизни).
2) Растут объемы регионального страхового бизнеса. Сводная картина по видам добровольного страхования, включая страхование жизни, плюс ОСАГО указывает на увеличение доли страховых премий, приходящихся на остальные регионы РФ, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, с 39% в 1 полугодии 2005 г. до 45% в первом полугодии 2007 г.
Доля регионов прирастает за счет более быстрого развития страхования жизни и добровольного страхования ответственности.
ОАО "УНИВЕРСАЛ" является универсальным страховщиком, оказывая услуги юридическим и физическим лицам.
Основными факторами, оказывающими влияние на состояние страхового рынка, являются:
В добровольном личном страховании:
— растущий платежеспособный спрос на добровольное медицинское страхование со стороны юридических лиц;
— растущая популярность ДМС среди работодателей, включающих медицинскую страховку в социальный пакет сотрудников;
— рост объемов премии по страхованию от несчастных случаев заемщиков, берущих кредит на потребительские цели или под залог недвижимости (как составляющая страхования ипотечных рисков);
— нарастающий интерес граждан к ипотеке.
В добровольном имущественном страховании:
— улучшающаяся макроэкономическая ситуация в РФ;
— сокращение количества страховщиков, ассоциируемых с различными видами схемного страхования;
— укрепление лидирующих позиций страховщиков, занимающихся рыночным страхованием;
— сокращение количества маломощных страховщиков, занимавшихся демпингом;
— основными точками роста остаются страхование от огня и автокаско клиентов -физических лиц;
В добровольном страховании ответственности:
— ужесточение требований к российским воздушным и морским судам, находящимся на территории развитых государств;
— развитие страхования гражданской ответственности промышленных объектов и некоторых других вмененных видов страхования ответственности.
В числе основных участников рассматриваемого сегмента страхования стали преобладать компании, ориентированные на рыночное страхование. Данный рынок демонстрирует устойчивую тенденцию к увеличению концентрации за счет сокращения числа некрупных компаний.
На приоритетном для компании страховом сегменте (добровольное страхование иное, чем страхование жизни), конкурентами ОАО «УНИВЕРСАЛ» являются страховые компании: группа компаний "Росгосстрах", РЕСО-Гарантия, СОГАЗ, РОСНО.
№ п/п Компания Объем премии, млрд. рублей
Доля на рынке (%)
Добровольное страхование иное, чем страхование жизни + ОСАГО
1 Росгосстрах (группа компаний) 23,8 10,4%
2 РЕСО-ГАРАНТИЯ 17,4 7,6%
3 СОГАЗ 14,6 6,4%
4 РОСНО 13,2 5,8%
В сегменте добровольного личного страхования, включая страхование от несчастных случаев и болезней и страхование медицинских расходов, конкурентами ОАО «УНИВЕРСАЛ» являются компании СОГАЗ, РОСНО, ЖАСО и РЕСО-Гарантия.
№ п/п Компания Объем премии, млрд. рублей Доля на рынке (%)
Добровольное личное страхование (кроме страхования жизни)
1 СОГАЗ 9,4 16,6%
2 ЖАСО 5,1 9,0%
3 РОСНО 4,6 8,1%
4 РЕСО-Гарантия 2,7 4,7%
В сегменте имущественного страхования субъектов хозяйствования и физических лиц, включая транспорт, конкурентами ОАО «УНИВЕРСАЛ» являются: группа компаний Росгосстрах и компании РЕСО-Гарантия, РОСНО, КапиталЪ Страхование.
№ п/п Компания Объем премии, млрд. рублей Доля на рынке (%)
Добровольное имущественное страхование (кроме страхования ответственности)
1 Росгосстрах (группа компаний) 12,0 9,4%
2 РЕСО-Гарантия 11,0 8,6%
3 Ингосстрах 10,8 8,5%
4 РОСНО 6,4 5,0%
5 КапиталЪ Страхование 4,9 3,9%
Не являясь кэптивной компанией, ОАО «УНИВЕРСАЛ» работает на конкурентном сегменте этого рынка, привлекая к сотрудничеству широкий круг страхователей. Конкурентными преимуществами ОАО «УНИВЕРСАЛ» в этом виде страхования являются: богатый опыт работы с предприятиями, широкая сеть филиалов и представительств, прочная система перестраховочной защиты, в том числе и на зарубежных перестраховочных рынках.
Похожие рефераты:
- Основные выводы о финансовом состоянии страховой организации
Основными факторами, оказывающими влияние на состояние страховой отрасли, являются:
1. Общая стабилизация экономики России, рост ВВП, рост благосостояния населения и его пл...- Основные выводы о финансовом состоянии страховой организации
За последние пять лет основной тенденцией на страховом рынке РФ являлось неуклонное нарастание объемов сбора премии по страхованию иному, чем страхование жизни. По сравнению с 2002 годом объем прем...- Основные выводы о финансовом состоянии страховой организации
Основными факторами, оказывающими влияние на состояние страховой отрасли, являются:
1. Общая стабилизация экономики России, рост ВВП, рост благосостояния населения и его пл...- Особенности финансовой деятельности страховой организации и
основные показатели ее оценки
Финансовые и хозяйственные процессы в страховании обуславливаются спецификой страховой услуги, особенностями ее производства и продажи. Страховая услуга - это выполнение определенных действ...- ОСНОВНЫЕ ВЫВОДЫ ПО РЕЗУЛЬТАТАМ ПРОВЕДЕННЫХ ИССЛЕДОВАНИЙ
В настоящее время за рубежом все большее распространении получает точка зрения на ССП как один из важнейших инструментов системы управления организацией (предприятием, фирмой, компанией), формирующ...
|
Дипломные работы 
