По форме организации Сберегательный банк РФ является акционерным банком открытого типа. Его учредителем выступает Центральный банк РФ, которому принадлежит и контрольный пакет акций Сбербанка. Наиболее массовыми подразделениями Сбербанка являются его отделения и филиалы. В городе Саратове создано 3 отделения Сбербанка: Автозаводское, Центральное и Комсомольское.
Основной целью деятельности Автозаводского отделения СБ №8213 является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, а также осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами.
Автозаводское отделение осуществляет следующие банковские операции:
- привлекает и размещает денежные средства физических и юридических лиц;
- открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков- корреспондентов;
- инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
- покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
- привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;
- выдает банковские гарантии.
Автозаводское отделение- одно из крупнейших отделений не только в Саратовской области, но и в Поволжском банке, который объединяет 7 областей, таких как Ульяновская, Оренбургская, Пензенская, Саратовская, Волгоградская, Астраханская, Самарская. В структуре Автозаводского отделения - 11 операционных касс вне кассового узла, 6 из них размещены в собственных зданиях, построенных по специальному, индивидуальному проекту
Положительные тенденции в экономике страны создали основу для расширения операций Автозаводского отделения №8213.
В 2007 году продолжалась работа по продвижению на рынок конкурентоспособных банковских продуктов. Предлагаемые Банком вклады учитывают потребности всех социальных групп граждан - работающих и пенсионеров, молодежи и людей среднего возраста. Это позволило Автозаводскому отделению №8213 СБ РФ упрочить свои позиции на рынке привлечения средств физических лиц. За 2007 год его доля в объеме рублевых вкладов населения в коммерческих банках страны увеличилась с 84,7% до 87,0%.
Выбрав работу с клиентами в качестве главного приоритета деятельности и сосредоточив усилия на наращивании объемов банковского продукта (Приложение 1) и услуг на основе существенного улучшения качественного обслуживания населения Автозаводское отделение №8213 как филиал Сбербанка России значительно приблизился к реализации концепции его развития. (таблица 2.1).
По данным таблицы 2.1 следует отметить соответствие практически всех нормативно установленных показателей, но требует дальнейшего развития операции, связанные с банкоматами. Вклады населения по-прежнему являются основной ресурсной базой Автозаводского отделения №8213, их объем увеличился за 2007 год в 1,4 раза.
Таблица 2.1. Динамика основных показателей, характеризующих выполнение положений Концепции развития Сбербанка России в 2007 году
Показатель Целевой ориентир 2007 год
Рентабельность капитала Не менее 20% 29,5%
Доля долгосрочных депозитов во вкладах населения Увеличение Рост с 28,% до 44,7%
Доля остатков на счетах банковских карт в объеме привлеченных средств населения 3-5% Рост с 2,3 до 2,7%
Доля на рынке привлечения средств юридических лиц Сохранение и увеличение Рост с 12,9 до 15,2%
Доля на рынке кредитования населения Не менее 30% Рост с 39,7 до 46,1%
Доля комиссионных доходов в чистом операционном доходе Не менее 15% 15,8%
С целью расширения ресурсной базы долгосрочного инвестиционного кредитования и проектного финансирования в августе 2007 года в Автозаводском отделении №8213 были введены новые долгосрочные вклады, прилив на которые составил 36млн.руб.
Учитывая опережающий рост сбережений населения в иностранной валюте и интерес вкладчиков к сбережению средств в евро, Автозаводское отделение №8213 предложило гражданам полный набор вкладных продуктов в евро со сроками «до востребования» до 5 лет. Это позволило обеспечить увеличение доли вкладов в евро в структуре валютных вкладов с 2,7% до 5,3%.
В течение последних пяти лет наблюдается устойчивый рост прибыли Банка, и как следствие увеличение собственных средств. На 1 апреля 2006 года собственные средства Банка составили около 17,75 млрд. руб., что более чем в четыре раза превышает аналогичный показатель на 01.01.2002. Существенный рост прибыли за последние пять лет повлиял также на уровень рентабельности, который составил 47,24% в 2005 году и 27% в годовом исчислении за первый квартал 2006 года, что существенно выше уровня рентабельности в предыдущие годы.
Таблица 2.2. Показатели финансово-экономической деятельности Автозаводского отделения Сбербанка
(тыс. руб.)
Показатели 01.01.2004 01.01.2005 01.01.2006 01.01.2008
Уставный капитал 1 100 0 1 100 000 1 100 000 1 100 000
Собственные средства (капитал) 11814317 13 318 121 17 773 347 17 753 365
Чистая прибыль (непокрытый убыток) 586 729 2 382 478 8 396 199 1 198 161
Рентабельность активов,% 0,42 1,2 5,3 2,8
Балансовая прибыль 666 004 3 256 036 12 026 650 2 246 944
Рентабельность капитала (%) 4.97 17.89 47.24 27.00
Привлеченные средства (кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.) 86 199 795 151409 459 105 838 600 111621087
Балансовая прибыль Банка за 2007 год составила 12 026 млн. рублей, а чистая прибыль Банка составила 8 396 199 тыс. руб., превысив аналогичный показатель предыдущего года более чем в 3,5 раза. Рост прибыли объясняется ростом процентных доходов по кредитам, доходов от операций с иностранной валютой, комиссионных доходов, но прежде всего доходом от восстановления резервов на возможные потери. Данное восстановление резервов произошло вследствие погашения ряда кредитов, под которые ранее были созданы существенные резервы, и общего улучшения качества кредитного портфеля.
За первый квартал 2007 года балансовая и чистая прибыли Банка составили 2 246 944 тыс. руб. и 1 198 161 тыс. руб. соответственно, что ниже аналогичного показателя за 1 квартал 2005 года (балансовая прибыль за 1 квартал 2005 года составила 4 717 911тыс. руб., чистая - 3 885 964 тыс. руб.). Уменьшение прибыли объясняется снижением доходов от восстановления резервов на возможные потери, описанных выше. В то же время доходы от основной деятельности показали положительную динамику, в частности чистые процентные доходы, имеющие наибольший удельный вес в структуре доходов, увеличились на 28,66%, чистые доходы от операций с ценными бумагами увеличились на 28,15%.
Помимо перечисленных выше операций Банк вправе осуществлять следующие сделки:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг.
Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Все банковские операции и другие сделки Банк имеет право осуществлять в рублях и в иностранной валюте (табл. 2.3).
Таблица 2.3. Показатели доходов Автозаводского отделения Сбербанка
Номер
п/п Наименование статьи 2005 2006 2007
1 Чистые процентные и аналогичные доходы 65% 70% 78%
2 Чистые доходы от операций с ценными бумагами 36% 16% 7%
3 Чистые доходы от операций с иностранной валютой 3% -8% 5%
4 Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами 1% 3% -1%
5 Чистые доходы от переоценки иностранной валюты -3% -14% 4%
6 Чистые комиссионные доходы 3% 15% 10%
7 Чистые доходы от разовых операций 0% 4% 3%
8 Прочие чистые операционные доходы -5% 14% -5%
Итого доходов от основной деятельности 100% 100% 100%
Основную долю доходов Банка составляют чистые процентные доходы, складывающиеся из доходов от размещения средств в кредитных организациях, доходов от ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям), доходов от оказания услуг по финансовой аренде (лизингу), процентов от ценных бумаг с фиксированным доходом и других источников. Доля чистых процентных доходов в 2005 году составляла 81%, в 2007 году снизилась до уровня 53%, в основном, за счет увеличения доли доходов от операций по ценным бумагам. В последующие годы доля процентных доходов снова увеличилась и по итогам 1 квартала 2007 года составила 78%.
Похожие рефераты:
|
Дипломные работы 
