Управление современным банком специалисты по менеджменту относят к одной из самых сложных и интеллектуальных сфер человеческой деятельности. Это утверждение особенно верно для нынешних российских условий. Российские банкиры поставлены в чрезвычайные обстоятельства- банки объективно находятся в центре множества противоречивых, кризисных и труднопрогнозируемых процессов, идущих в экономике, политике и социальной сфере. В то же время стремительное развитие российских банков опережает возможности их работников и руководителей основательно овладеть всем арсеналом методов, приемов, знаний, столетиями накапливаемых в странах Запада, обобщающих огромный опыт выживания и роста. Поэтому руководители банков должны овладевать всем набором управленческих приемов и “секретов” в чрезвычайно динамичной и противоречивой российской действительности максимально быстро.
Существуют различные определения понятия «банковский менеджмент». Приведем наиболее часто встречающиеся формулировки этого термина. Под банковским менеджментом понимается управление банком, направленное на выбор оптимального способа получения наивысших экономических результатов с использованием классического инструментария менеджмента — планирования, анализа, регулирования, контроля [22].
Масленченков Ю.С определяет банковский менеджмент как управление отношениями, связанными со стратегическим и тактическим планированием, анализом, регулированием, контролем деятельности банка, управлением финансами, маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим банковские операции [31].
Финансово - кредитный энциклопедический словарь дает следующее определение этого понятия- «банковский менеджмент – научная система управления, в условиях рыночной экономики, банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. Определяет целевые установки в деятельности банка и создаёт механизм их реализации, характеризует качество управления банком, то есть эффективность организации и руководства банком в постоянно изменяющихся условиях» [27]. По мнению Лаврушина О.И., менеджмент вообще и банковский менеджмент в частности представляет собой науку и практику управления соответствующим объектом [9].
Другими словами, банковский менеджмент – это управление отношениями, касающимися формирования и использования банковских ресурсов, то есть взаимоувязанная совокупность финансового менеджмента и управления персоналом, занятым в банковской сфере.
Наряду с проблемами финансового, организационно-технологического характера в коммерческом банке большое значение имеют проблемы информационного и логико-аналитического обеспечения финансового менеджмента банка, оптимизации деятельности банка как хозяйствующего субъекта и оптимизации технологических процессов и организационных структур. Каждому банку необходимо тщательно продумать и выработать четкую концепцию своей основной цели, миссии, которая отличает его от конкурентов в глазах его клиентов и служащих. В этом суть стратегии банка. Логично предположить, что на определение основной цели банка оказывают влияние запросы и культура клиентов, общий уровень, интуиция, опыт руководителя банка [10].
Согласованная миссия банка позволит разработать его общую стратегию, структуру, программу профессионального обучения сотрудников. Для многих банков пересмотр, уточнение своей мисси является фундаментальным элементом стратегического мышления.
Помимо вышеупомянутой стратегии, банковский менеджмент включает в себя и тактику управления. Под стратегией управления понимаются общее направление и способ использования средств для достижения поставленной цели и принятия управленческого решения. Тактика — это совокупность конкретных средств, методов и приемов для достижения поставленной цели в конкретных условиях. Задачей тактики управления является выбор наиболее оптимального решения и наиболее принимаемых в данной ситуации методов и приемов управления [26].
Отличительной чертой банковской деятельности является её высокая рискованность. Формирование ресурсов банков и их размещение напрямую зависит от множества факторов макроэкономического характера: политической и экономической стабильности в стране, доверия кредиторов и инвесторов банковской системе, уровня инфляции и т.д. В этих условиях во всех странах банковская деятельность осуществляется в едином правовом поле и относится к наиболее регулируемой со стороны государства. На рисунке 1.1 представлена схема основополагающих нормативных документов, регулирующих банковскую деятельность [14].
Рис. 1.1 - Правовая основа банковского менеджмента
Из рисунка видно, что законодательное регулирование банковской деятельности осуществляется на трёх уровнях (федеральном, Центрального Банка и внутрибанковском). Задача организации банковского менеджмента состоит в том, чтобы посредством разделения труда, создания организационных структур содействовать реализации целей банка [31]. В соответствии с этим формируется и структура самого менеджмента кредитной организации, схематично изображенная на рисунке 1.2.
Рис. 1.2 - Структура понятия «банковский менеджмент»
Очевидно, что система банковского менеджмента сформированная из восьми самостоятельных подсистем существует как единое целое и результат её целостного функционирования зависит от эффективности менеджмента в каждой подсистеме. Чтобы система могла развиваться, необходимо поставить цели, которых она должна достигнуть.
Основные цели банковского менеджмента можно сформулировать как:
• максимизация прибыли банка путем наилучшего удовлетворения интересов своих клиентов;
• обеспечение ликвидности баланса банка как гарантия его надежности, соблюдения интересов кредиторов и вкладчиков;
• удовлетворение потребностей клиентов в объеме, структуре и качестве услуг, оказываемых банком, обусловливающих длительность и устойчивость деловых связей;
• сочетание успешного решения производственных, коммерческих и социальных проблем данного коллектива, а также создание эффективной системы подготовки, переподготовки и расстановки специалистов, позволяющей наиболее полно реализовать их потенциальные возможности.
Исходя из поставленных целей и специфики банковского менеджмента, его основными задачами являются [29]:
1. В банковской политике - постановка главных задач, выделение основной цели существования банка, разработка комплексных программ и проектов, разработка методологии управления деятельностью банка, разработка организационной структуры банков в соответствии с выбранной политикой развития банка, стратегия управления персоналом банка.
2. В банковском маркетинге - установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг, выбор конкретных рынков и выявление потребностей банковской клиентуры, установление долго- и краткосрочных целей для развития существующих и создания новых видов банковских услуг, внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией программ внедрения.
3. В создании банковских продуктов - разработка методов изменения состояния, свойств, формы денежных средств в процессе деятельности банка для удовлетворения потребностей существующих и потенциальных клиентов банка, внедрение новых банковских технологий обслуживания клиентов.
4. В клиентской политике - формирование клиентской базы банка, обслуживание клиентов, продажа услуг, укрепление позиций на освоенных сегментах рынка банковских услуг, завоёвывание новых рынков банковских услуг, повышение конкурентоспособности, расширение ресурсной базы банка, создание дополнительных доходоприносящих денежных потоков, получение прибыли.
5. В экономике и финансах - приращение капитала, управление прибылью и ликвидностью, максимизация управленческого вознаграждения, обеспечение стабильности развития банка, обоснование финансовых решений, управление издержками банка.
6. В информационно-аналитическом обеспечении - создание информационно-аналитической системы планирования и реализации финансовых операций.
7. В администрировании - приведение организационной структуры банка, классификации и квалификации персонала в соответствие с выбранной стратегией развития банка.
В соответствии с указанными целями и задачами банковский менеджмент ориентируется на достижение ряда количественных, качественных и социальных показателей:
1. Количественные показатели используются во всех сферах управления банковской деятельностью. К ним относятся: количество клиентов банка и их счетов, объем депозитов, кредитных вложений, инвестиций, операций и услуг, совершаемых банком, и т.д.
2. Качественные показатели характеризуют как работу банка с точки зрения клиентов по степени удовлетворенности последних объемом и структурой оказываемых услуг, так и результативность деятельности банка в виде рентабельности и производительности.
3. Социальные показатели характеризуют развитие профессионального уровня персонала банка, межличностные отношения, психологический климат в коллективе и др. Так в ряде стран существуют этические кодексы работников банка, в которых основной обязанностью каждого сотрудника признаётся осмысление общественного значения банка и следование этой идеологии в практической деятельности.
Если обратиться к общей схеме процесса управления банком как регулируемой системой, то она будет включать в себя следующие основные фазы (рис 1.3) [19].
Рис. 1.3 - Замкнутый управленческий цикл банка
Из рисунка видно, что планирование является основополагающей фазой процесса управления, что является объяснимым. Общее планирование позволяет заглянуть в будущее банка, предусмотреть цели, сферу, масштабы и результаты его деятельности в соизмерении с источниками и затратами. Процесс планирования включает составление перспективных и текущих планов-прогнозов в целях обеспечения понимания общих задач, стратегии и тактики их выполнения, а также ресурсов, имеющихся в распоряжении.
Результатом многоуровневого процесса планирования является разработка бизнес-плана (сводного плана развития банка), а также оперативных планов по отдельным направлениям (кредитная, инвестиционная, депозитная, процентная, кадровая и др. политика) [21].
Регулирование в системе банковского менеджмента имеет определенные особенности, обусловленные наличием государственного надзора за деятельностью коммерческих банков. Принимая во внимание объёмы вовлекаемых в оборот коммерческими банками денежных средств, государственное регулирование предусматривает ряд принципиальных требований к лицензированию банков, ограничению сфер их деятельности, достаточности капитала, ликвидности, формированию обязательных резервов. В этой связи система внутрибанковского регулирования (саморегулирования) направлена, прежде всего, на соблюдение требований и нормативов, установленных органами государственного надзора.
Анализ направлен на оценку деятельности банка в целом и по отдельным направлениям на основе сравнения фактически достигнутых результатов с прогнозными, с результатами истекших периодов и с результатами лучших банков [5]. Материалы анализа позволяют выявить положительные и отрицательные тенденции в развитии банка, потери, неиспользованные резервы, недостатки в планировании и неудачи в принятии решений. Основу сводной аналитической работы банка составляет анализ данных баланса, проводимый и определенном ракурсе. Главными направлениями анализа являются:
• оценка динамики объемных показателей деятельности банка. Указанная оценка проводится в сопоставлении с аналогичными показателями других банков, что позволяет определить место (рейтинг) данного банка в системе российских коммерческих банков;
• оценка ресурсной базы: объема, структуры и основных тенденций развития сё составных частей (собственного капитала, депозитов, межбанковского кредита). Указанный анализ используется для разработки депозитной политики банка;
• оценка состояния активов банка. Результаты проведенного анализа являются основой для разработки кредитной и инвестиционной политики банка;
• оценка ликвидности банка производится на основе расчета финансовых коэффициентов, сравнения их с критериальными уровнями, в динамике, выявления факторов, оказавших влияние на изменения уровня показателей. Материалы анализа позволяют определить стратегию и тактику банка в области управления ликвидностью;
• оценка доходности банка осуществляется на основе анализа данных баланса и отчета о прибылях и убытках. Указанный анализ является основой для разработки механизма управления прибыльностью банка.
Наряду с этими направлениями сводной аналитической работы, коммерческие банки осуществляют аналитические разработки по отдельным направлениям: анализ кредитного портфеля банка, анализ портфеля ценных бумаг, анализ кредитоспособности клиентов, анализ достаточности собственного капитала, анализ процентной маржи и др. Материалы указанных аналитических разработок используются для выработки политики в области управления банковскими рисками применительно к сферам деятельности банка.
Контроль в банковской деятельности подразделяется на внешний и внутренний. Внешний контроль осуществляют Центральный банк Российской Федерации и внешние аудиторы. Внутренний контроль организуется самим банком. Именно внутрибанковский контроль является частью менеджмента банка. Его функции выполняют менеджеры в соответствии с их полномочиями, а также органы внутреннего аудита. Главным назначением внутрибанковского контроля является создание оперативной системы обнаружения отрицательных тенденций и недостатков в деятельности банка для принятия мер по их устранению [20].
Рассмотренная система, призвана обеспечить, прежде всего, эффективное управление, финансовыми ресурсами (финансовый менеджмент) и персоналом банка. Остановимся на каждом из блоков системы.
Особенности банковского персонала обусловлены спецификой банковского дела и связаны, прежде всего, с наличием у банковских работников определённых профессиональных знаний и навыков, необходимых для осуществления различных видов деятельности. В зависимости от сферы деятельности все специалисты сгруппированы в соответствующие отделы, управления, департаменты. По характеру выполняемых обязанностей персонал банка можно разделить на руководителей и подчиненных, а по виду участия в технологическом процессе на специалистов непосредственно обслуживающих клиентов банка (front-office), и специалистов обеспечивающих нормальную работу всех структурных подразделений и банка в целом (back-office) [26].
Известно, что банк работает в конкурентной и постоянно изменяющейся среде, в условиях неопределённости и нестабильности. Это требует от персонала банка особой, повышенной ответственности понимания того. Что каждый отдельный работник своим трудом напрямую влияет на общие результаты работы банка и на его имидж. Развитие техники и технологии банковского дела, усложнение хозяйственных связей и обострение борьбы за клиента, возрастание значения аналитической и прогностической работы в банке ведут к повышению интеллектуализации труда банковских работников. Это вызывает необходимость постоянного совершенствования их профессионального мастерства и повышения уровня подготовки.
Современный менеджмент рассматривает персонал не только как «трудовые ресурсы», являющиеся необходимым элементом производственного процесса, но всё больше как единый социальный механизм, который состоит из отдельных личностей, реализующих свой творческий потенциал в процессе совместной деятельности [17].
Для управления персоналом банке создаётся кадровая служба- подразделение ответственное за организацию работы с кадрами. Её задачами являются:
решение оперативных вопросов по управлению персоналом (комплектование кадров, разрешение трудовых споров и конфликтов и др.);
разработка долгосрочных программ развития персонала в соответствии со стратегическими планами развития банка в целом, выработка стратегической кадровой политики.
Планирование персонала осуществляется на основе расчёта перспективны и текущих потребностей банка в трудовых ресурсах и включает планирование общей численности персонала, а также планирование потребностей в специалистах определённой квалификации и с определённым уровнем образования.
Для формирования оптимальной структуры персонала кадровая служба банка производит ежегодную оценку сложившейся структуры персонала как с точки зрения соответствия её потребностям банка, так и с позиции её эффективности. Основой для анализа служит модель рабочего места, содержащая качественные и количественные характеристики каждого рабочего мета, совокупность которых отражает функции и задачи структурных подразделений банка в целом, а также включающая требования к персоналу [26].
К сожалению, управлению персоналом в российских коммерческих банках не уделяется должного внимания. Кадровая служба, как и в «доперестроечные» времена, рассматривается как второстепенное штабное подразделение, которое слабо влияет на стратегию и тактику управления банком и занято преимущественно рутинным каждодневным регистрированием приёма и увольнения сотрудников, а также проверкой состояния трудовой дисциплины. Новая идеология кадровой работы, соответствующая рыночным условиям, ещё только формируется.
Если говорить о финансовом менеджменте в коммерческом банке, то одной из его особенностей в современных российских условиях является отсутствие единообразной технологии управления экономическими процессами в кредитной организации в рамках существующей кредитно-банковской системы. Она обусловлена тем, что коммерческий банк — это единственный экономический субъект, который системно управляет всеми функциями денег и в этой связи является первичным звеном рыночной экономики.
Финансовый менеджмент представляет собой управление движением денежного продукта, его формированием и размещением, в соответствии с целями и задачами конкретного банка. Основными направлениями финансового менеджмента являются: разработка банковской политики с конкретизацией по отдельным сферам деятельности банка (депозиты, кредиты, инвестиции, услуги и т. д.); банковский маркетинг, управление активами и пассивами банка, управление ликвидностью, управление доходностью, управление собственным капиталом, управление кредитным портфелем, управление банковскими рисками [31].
Реализация целей финансового менеджмента зависит от основных функций подсистемы подразделений коммерческого банка. К этим функциям подсистемы относятся:
1. Стратегическое планирование — определение перспективных финансовых задач и разработка программы эффективных действий, нацеленных на выполнение этих задач.
2. Моделирование — использование совокупности методов, технологий и инструментальных средств для подготовки информации, способной убедить высшее руководство в эффективности предлагаемых проектов и целесообразности предлагаемых действий, а также для оценки текущего и прогнозного состояния объекта управления.
3. Оперативное планирование - определение рациональных способов решения текущих финансовых задач с учетом необходимости достижения перспективных финансовых целей банка.
4. Мониторинг — сбор информации о состоянии объекта управления и окружающей среды.
5. Диагностика — оценка соответствия текущих значений параметров, характеризующих состояние объекта, плановым показателям на данный момент времени.
6. Цель управления — обеспечение надежности объекта управления.
Отсюда вытекает ещё одна особенность и вторая предметная область финансового менеджмента в коммерческом банке — создание продуктового ряда банка, то есть банковской продукции, которая представляет собой способ оказания услуг клиенту банка, т.е. комплекс взаимосвязанных организационных, информационных, финансовых и юридических мероприятий, объединенных единой технологией обслуживания клиента.
В нынешних условиях развития кредитных организаций банковский менеджмент претерпевает изменения, и с точки зрения современных подходов менеджменту, он представляет собой систему идей и приемов эффективного построения и управления кредитными организациями. Эта система складывается под влиянием реалий деловой жизни развитых стран, которые нашли свое отражение в работах ведущих специалистов по менеджменту, таких, как Р. Акофф, Р. Уотермен, П. Вейл, П. Дракер, А. Морита.
В отличие от теории управления, развиваемой до недавнего прошлого в нашей стране, современный менеджмент не может быть представлен в виде четко сформулированных правил, рецептов деятельности. В нем находит отражение понимание того, что мы живем в очень сложном и быстро меняющемся мире, в котором подвержены изменениям даже сами закономерности, по которым этот мир существует и развивается.
Сегодня нужны гибкие, приспосабливающиеся структуры, которые не сопротивляются изменениям внешней среды, а меняются вместе с ней. Стратегия современного банка - это не детально разработанная программа деятельности, а обобщенная концепция его целей и средств, причем постоянно корректируемая в соответствии с изменениями внешней среды [17].
Таким образом, мы выяснили, что банковский менеджмент представляет собой науку и практику управления соответствующим объектом и имеет две сферы управления: финансовый менеджмент и управление персоналом. Значение банковского менеджмента возрастает в современных условиях в связи с усилением влияния финансовых составляющих экономических отношений, обострением конкуренции на рынке банковских услуг, растущим разнообразием банковских продуктов, массовым распространением информационных и коммуникационных технологий. Задачи банковского менеджмента вытекают из целей, определяемых целями функционирования банка, и направлены на создание механизмов, обеспечивающих повышение стоимости банка, его ликвидности и защиту от внешних и внутренних рисков, эффективную систему управления персоналом. Анализ же современной практики управления персоналом в российских банках показывает, что не везде ещё эта работа находится на должном уровне. Развитие кадрового менеджмента и повышение эффективности управления персоналом - важный резерв совершенствования деятельности российских банков.
Похожие рефераты:
|
Дипломные работы 
