Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации создан в форме открытого акционерного общества. Территориальные банки и отделения Сбербанка России, в том числе Лефортовское отделение Сберегательного банка РФ, также пользуются правами юридических лиц и имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка. Они действуют на основе положения об этих учреждениях, утвержденного Советом директоров Сбербанка России. В соответствии с типовым положением они входят в единую организационную структуру Сбербанка, обладают правами юридических лиц, осуществляют свою функцию, руководствуясь актами Центрального банка Российской Федерации и Сбербанка России.
По состоянию на 01.01.2008 г. у Сбербанка было 17 территориальных банков, 992 отделения, 19261 внутреннее структурное подразделение, то есть вся филиальная сеть банка состояла из 20270 структурных подразделений.
Важнейшей составляющей всей банковской политики ОАО «Сбербанк» является политика формирования ресурсной базы. Формирование ресурсной базы в процессе осуществления банком пассивных операций исторически играло первичную и определяющую роль по отношению к его активным операциям. Основная часть банковских ресурсов, как известно, образуется в процессе проведения депозитных операций банка, от эффективной и правильной организации которых зависит, в конечном счете, устойчивость функционирования кредитной организации. В условиях функционирования рыночной модели экономики каждый банк самостоятельно изыскивает возможности для накопления и концентрации ресурсов. В формировании ресурсной базы целесообразно уделять максимальное внимание увеличению депозитов в общей сумме мобилизованных средств, несмотря на рост процентных расходов (стоимость депозитов выше обслуживания расчетных счетов, но ниже стоимости межбанковских кредитов) Срочные депозиты оказываются наиболее стабильной частью привлеченных средств, что позволяет осуществить кредитование на длительные сроки под более высокий процент
В соответствии с Гражданским кодексом РФ (Статья 843) на любые вклады (депозиты) физических лиц должна быть выдана сберегательная книжка, если соглашением сторон не предусмотрено иное. Сберегательная книжка является одним из обязательных вещественных доказательств, необходимых при судебных разбирательствах.
Вкладчиками банка могут быть физические и юридические лица - как резиденты, так и нерезиденты Российской Федерации.
В соответствии с п. 2 ст. 26 ГК несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет вправе самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителей, вносить вклады в кредитные учреждения и распоряжаться ими.
Вклады могут быть внесены как в рублях, так и в иностранной валюте.
Прием вклада сопровождается открытием депозитного счета. Поэтому к отношениям банка и вкладчика применяются соответствующие нормы о договоре банковского счета. Например, договор банковского вклада, заключенный с юридическим лицом (в отличие от договора банковского счета), не допускает осуществления расчетных операций за товары (работы, услуги). Поэтому нормы о расчетах, содержащиеся в гл. 45 ГК, не должны распространяться на правоотношения по договору банковского вклада, заключенному с юридическим лицом
В зависимости от установленного договором порядка возврата вкладов (депозитов) они подразделяются на вклады до востребования и срочные. Под срочными следует понимать любые вклады, по условиям которых клиент не может требовать возврата внесенных им средств ранее наступления определенного в договоре обстоятельства. Наиболее распространены срочные вклады на определенный период времени, в течение которого банк не вправе пользоваться данными средствами. Однако существуют и другие разновидности срочных вкладов. Например, Инструкция Сберегательного банка РФ от 30.06.92 № 1-р «О порядке совершения учреждениями Сберегательного банка Российской Федерации операций по вкладам населения» (далее - Инструкция № 1-р) предусматривает возможность открытия целевых и условных вкладов. Целевые вклады могут быть внесены на 10 лет на имя лиц, не достигших 16-летнего возраста. Целевые вклады на детей выдаются в 16 и более лет при условии их хранения не менее 10 лет. Условными считаются вклады, вносимые на имя другого лица, которое может распоряжаться вкладом лишь при соблюдении условий или при наступлении обстоятельств, указанных вносителем в момент открытия счета.
Сбербанка России предлагает физическим лицам следующие виды вкладов (депозитов):
- депозит Сбербанка России (в рублях, долларах США, евро);
- пополняемый депозит Сбербанка России (в рублях, долларах США, евро);
- особый Сбербанка России (в рублях, долларах США, евро);
- пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России (в рублях);
- пенсионный депозит Сбербанка России (в рублях);
- пенсионный-плюс Сбербанка России (в рублях);
- универсальный Сбербанка России (в рублях, долларах США, евро);
- зарплатный Сбербанка России (в рублях);
- до востребования Сбербанка России.
По всем видам вкладов, принимаемым на определенный срок процентная ставка является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение срока вклада. Причисление процентов производится:
- по вкладам на срок 1 месяц и 1 день, 3 месяца и 1 день по истечении основного (пролонгированного) срока;
- по вкладам на срок 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу (с даты пролонгации), а также по истечении основного (пролонгированного) срока.
Вкладчику предоставляется право получать причисленные к остатку вклада проценты в полной сумме или частично:
- по вкладам на срок 1 месяц и 1 день и 3 месяца и 1 день на выплачиваемую сумму процентов доход за время ее хранения по истечении последнего полного срока хранения исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования;
- по вкладам на срок 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года на выплачиваемую сумму процентов доход за время ее хранения в текущем трехмесячном периоде, исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам до востребования.
По истечении основного (пролонгированного) срока вклада договор пролонгируется на тот же срок на условиях и под процентную ставку, действующие в банке по данному виду вкладов на день, следующий за днем окончания основного (пролонгированного) срока. В течение пролонгированного срока процентная ставка также не подлежит изменению. После принятия банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вкладов пролонгация не производится. По истечении последнего пролонгированного срока доход по вкладу исчисляется в порядке и размере, установленном банком по вкладам до востребования.
В случае досрочного востребования суммы вклада в течение основного или пролонгированного срока, доход за неполный срок исчисляется:
- по вкладам на срок 1 месяц и 1 день, 3 месяца и 1 день и 6 месяцев исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу до востребования;
- по вкладам на срок 1 год и 1 месяц: при досрочном востребовании в течение первых 200 дней (включительно) основного или пролонгированного срока исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу до востребования; по истечении первых 200 дней основного или пролонгированного срока – исходя из 1/2 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов;
- по вкладам на срок 2 года: при досрочном востребовании в течение первого года основного или пролонгированного срока исходя из 1/2 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов, по истечении первого года основного или пролонгированного срока – исходя из 2/3 процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов. По всем видам вкладов в филиалах банка можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение. Операции по вкладам совершаются при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации. По указанным вкладам действуют процентные ставки, указанные в Приложении 2.
Порядок открытия и закрытия в Российской Федерации кредитными организациями счетов по вкладам (депозитам) юридических лиц, физических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся частной практикой в валюте Российской Федерации и иностранных валютах устанавливает Банк России .
Текущие счета граждан в Сберегательном банке Российской Федерации могут сочетать в себе отношения, вытекающие из договора банковского счета и из договора банковского вклада. В связи с этим клиенты с одного счета осуществляют безналичные платежи за жилье, коммунальные услуги и т.д., а также вправе требовать начисления на остаток средств на нем процентов по вкладу до востребования.
Похожие рефераты:
- Нормативно – правовые документы и общий порядок заключения, исполнения и расторжения договора банковского счета ОАО «Сберегательный бак России»
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации создан в форме открытого акционерного общества. Территориальные банки и отделения Сбербанка России, в том числе Лефортовское отделе...- Проблемы и перспективы правового регулирования договора банковского счета на примере ОАО «Сберегательный бак России»
Банковские кризисы последних лет (в частности, 1998 и 2004 гг.), к сожалению, приучили нас к мысли о ненадежности банковских счетов, о достаточно большой степени вероятности их утраты. Нужно ли в т...- Порядок заключения и расторжения договора
Законодательством установлен различный порядок заключения, равно как изменения или расторжения договора газоснабжения в зависимости от того, кто выступает в качестве потребителя: предприним...- Отграничение договора банковского вклада и договора банковского счета
В юридической литературе отмечаются отличия между договорами банковского счета и банковского вклада (в том числе с участием вкладчика - юридического лица). Необходимо отметить, что современное росс...- Проблемы заключения, изменения и расторжения брачного договора.
Основная цель брачного договора - определение правового режима имущества супругов и иных имущественных взаимоотношений во время брака и в случае его расторжения.
Надо ли заключать брачный до...
|
Дипломные работы 
