Основа коммерческой деятельности страховой организации – принятие рисков на страхование и управление ими – определяет содержание страховой услуги. Эта специфика страхования в максимальной степени влияет на характер предпринимательской деятельности в страховании. (Таб. 1.)
Функциональные области предпринимательства страховой сферы Содержание бизнес-операций
Производственная Андеррайтинг договора страхования, принятие решения о страховании и о цене страховой услуги. Планирование расширения бизнеса. Оценка показателей убыточности и комбинированной убыточности. Разработка методик оценки страхового риска. Расследование и осуществление страховых выплат. Разработка новых видов страховых услуг.
Финансовая Планирование и управление финансовыми потоками. Размещение средств страховых резервов и страхового капитала.
Маркетинговая Система сбыта страховых услуг, включая услуги для малого и среднего предпринимательства. Реклама страховых услуг, сегментация рынка для расширения продаж. Изучение спроса и предложения на различные виды страховых услуг.
Кадровая Управление персоналом, включая агентов по продаже розничных страховых услуг
Информационная Система сбора и обработки внешней и внутренней информации, обмен информацией внутри организации
Табл. 1. Характеристика функциональных областей предпринимательства страховой сферы
С целью повышения эффективности работы страховой компании с клиентами, снижения себестоимости работ и уменьшения рисков при заключении страховых договоров предложена усовершенствованная система управления предпринимательской деятельностью в данной отрасли на основе применения современных информационно-коммуникационных технологий (Рис. 2).
Рис. 2. Система взаимодействия между субъектами предпринимательской деятельности в страховой сфере
Актуальность страхования особенно возрастает в период структурных преобразований экономики, когда увеличиваются неопределенность и риски в основных отраслях материального производства и промышленности. Так, в России более 90% всех рисков не имеет страховой защиты, и при этом ежегодно происходят сотни аварий.
Исследованы основные направления внедрения и использования современных информационно-коммуникационных технологий в страховую деятельность по критерию предоставление клиенту качественной страховой услуги. Традиционные бизнес-процессы страховой компании в современной экономике приобретают новые черты. Тенденции развития страхования за рубежом свидетельствуют о повышении эффективности предпринимательской деятельности в страховой сфере при передачи ряда операций в аутсорсинг. Одновременно аутсорсинг добавляет функцию контроля за работой сотрудничающих со страховой компанией других юридических лиц.
Предложенная система управления основана на включении отдельного участника страхового рынка в единую интегрированную систему с использованием базы данных таких участников страхового рынка, как банковские и лизинговые структуры, а также интеграции баз данных страховщиков и страховых посредников. Реализация данной схемы взаимодействия позволяет расширить комплекс финансовых услуг для клиентов.
Внедрение ассистанс-компании в схему взаимодействия между банком (лизинговой компанией), страховой компанией и страховыми посредниками позволяет получить гибкий механизм, повышающий эффективность предпринимательской деятельности в страховой сфере. Информационно-коммуникационная сеть субъектов страхового рынка построена на основе использования современных бизнес-технологий между банком, лизинговой и страховой компаниями, страховым посредником и страхователем. Предложенная автором система позволяет оперативно снижать финансовые риски (Рис. 3).
информация о поступлении очередных взносов, заключении договоров страхования
информация о поступлении очередных взносов, заключении договоров страхования
оплата очередных взносов,
заключение договоров страхования
Рис. 3. Структура информационно-коммуникационных сетей субъектов страхового рынка.
Главная проблема состоит в том, что пока в законодательстве РФ не регламентируются отношения с такими субъектами страхового рынка как страховой посредник (агент, брокер) и ассистанс-компания (аварийные комиссары). В целях повышения эффективности функционирования страхового рынка и взаимодействия между его предпринимательскими структурами целесообразно введение обязательного лицензирования страховых посредников и ассистанс-компаний (особенно это касается аварийных комиссаров). Указанная мера позволит, с одной стороны, повышать качество оказываемых ими услуг, а с другой – контролировать их деятельность, предотвращая нарушения. В настоящий момент эти отношения регулируются договорами при отсутствии единого стандарта и соответствующих экономических механизмов контроля.
Разработанные и предложенные механизмы управления предпринимательскими структурами страховой сферы необходимо внедрить в практической деятельности в ЗАО «Глория».
Методика комплексной страховой защиты имущественно-социальных интересов предприятия построена на основе поэтапного решения задач, принятия организационно-финансовых решений и достижения поставленных целей. Первоначально устанавливается потребность в страховой защите, определяется страховой интерес и устанавливается предмет страхования.
Страховая защита социально-имущественного комплекса предприятия реализуется посредством заключения договоров страхования по разнообразным видам страховых операций. При этом следует учитывать, что для широкомасштабного распространения страховой защиты необходимо выполнение ряда условий: разработанный организационно-финансовый механизм, законодательное закрепление и нормативные требования, достаточные экономические предпосылки и заинтересованность субъектов хозяйствования, самостоятельность или обязательность в принятии решений по страхованию. В ходе работы для ЗАО «Глория» разработаны методические рекомендации по совершенствованию действующих направлений и определению перспективности и целесообразности новых видов страхования.
Процесс формирования страховой защиты имущественно-социального комплекса предприятия должен предворяться проведением статистического обследования фактических расходов предприятия, связанных с покрытием потерь по различным причинам. Такой подход целесообразен с учетом отраслевого и регионального признаков. В ходе этого обследования определяются среднее значение, отклонение реальных расходов конкретного предприятия, разрабатываются предложения по оптимизации реальных расходов на страховую защиту.
Ролевое значение страхования дополняется предупреждением и вероятным сокращением будущих потерь. Необходимость выполнения ряда требований стимулирует предприятие к повышению уровня технологической, экологической и противопожарной безопасности.
После входа в базу данных с помощью личного пароля БД предлагает на выбор 3 раздела: «Справка по квартире», «Жилищный фонд» и «Договоры страхования» (рис.1).
рис.1. Стартовое меню
На рисунке 2 и 4 продемонстрировано как легко попасть в тот или иной раздел БД. С помощью меню очень легко перемещаться по БД ДИС ЗАО «Глория».
Рис.2. Ознакомление с БД
Рис.3. Ознакомление с БД
При вводе договоров применяется кнопка «Договоры страхования», нажав на которую программа предлагает выбрать нужную программу страхования (рис.4) для заведения полиса в базу данных, либо поиск договора по видам страхования. Договор, который заведен в базу можно найти по номеру, по ФИО страхователя, а также можно задать дату начала и окончания страхования. Каждый из этих способов удобен. Например, если нужно узнать были ли выплаты у данного страхователя по отдельным видам страхования, достаточно набрать в строке договор - серию, а в ФИО – данные страхователя и высветятся все договора по серии и по ФИО страхователя среди которых легко будет найти нужный.
При вводе договора в базу данных сначала требуется выбрать программу страхования (рис.4). В нашем случае это СИ59 – Страхование имущества юридических лиц. В начале набирается основная информация по страхователю. Номер договора, который должен соответствовать номеру на бланке полиса, название организации, период страхования, страховая сумма, взнос страхователя по тарифам, фактическая оплата договора (автоматически после оплаты договора через заведение ведомости на данный договор), агент заключивший договор и дата заявления (рис.5).
Рис.5. Введение основных сведений по договору в базу данных.
После введения данных нажимается кнопка сохранить. Если какие-нибудь параметры введены не корректно, договор не добавится в базу данных. При отклонении программа указывает на ошибки. Например, не верно указанный период страхования, не заполнение обязательного поля и т.д.
Следующий этап ввода договора в базу – обязательные параметры договора, где указывается франшиза, тип предприятия, каким образом производится оплата договора и регион страхования. В нижней части окна обозначается оператор ввода договора в базу данных для быстрого его определения при обнаружении ошибки.(рис.6)
рис.6. Ввод обязательных параметров договора
Дальнейший ход работы при вводе договора – ввод параметров договора (рис.7).
Большинство стандартных предложений страховщиков по страхованию имущественного комплекса предприятия предполагает использование показателей среднего уровня ущерба по риску. Целесообразно применение дифференцированных ставок страхового тарифа и внедрение повышающих (понижающих) коэффициентов с учетом ряда факторов, воздействующих на полномасштабность страховой защиты социально-имущественного комплекса предприятия. Основополагающим фактором выступает отраслевая принадлежность предприятия.
Фактор индивидуализации страховых тарифов предусматривает оценку параметров деятельности конкретного предприятия с визуальным осмотром, документальной оценкой и экспертным заключением. Фактор оценки технического состояния основных и оборотных фондов предприятия дает основания применения дифференцированного подхода. Фактор уровня организации производства влияет на четкость и соблюдение технологических требований в производственном процессе. Фактор действия систем безопасности демонстрирует реальное функционирование данных мероприятий, характеризует стационарность или периодичность мер по их применению, обеспечивает охрану труда работающих. Фактор вероятности рисков и ущерб может определяться расчетным путем по действующим аналогичным предприятиям. Фактор безопасности и охраны труда действует согласованно с фактором наличия систем безопасности. Этот фактор приобретает особое значение в период интенсивного развития предприятия, внедрения инновационных технологий и формирования социально ориентированного бизнеса. По мнению автора, внедрение факторного подхода целесообразно при двусторонней заинтересованности страховой организации и предприятия-страхователя, инициативности субъектов страховых отношений. Факторный анализ способствует рационализации страховых тарифов, форматированию объема страхового покрытия и сбалансированности экономических интересов при формировании страховой защиты социально-имущественного комплекса предприятия. Дополнительно факторный анализ страховых тарифов, в определении объема страховой защиты и возмещении реального ущерба обеспечивает качество страховых услуг.
Выдвинуты предложения по законодательным новациям в области страхования. При этом совершенствование законодательных позиций должно быть направлено на формирование целостной системы страховой защиты имущественно-социальных интересов юридических и физических лиц. Необходима последовательная реализация в законодательных новациях экономической сущности страхования в целях формирования реальной страховой защиты. Действующее законодательство, затрагивающее разносторонние положения страхования, должно развиваться с учетом страховой практики с решением имеющихся противоречий и устранением противодействия совершенствованию страховой защиты имущественно-социального комплекса предприятий.
Информационно-аналитическая система «Анализ и планирование финансовой деятельности коммерческой страховой компании» (далее Система) предназначена для решения следующих задач:
• комплексного динамического анализа финансового состояния страховой компании, ее филиалов и структурных подразделений;
• моделирования финансовых потоков страховой компании как основы полноценных плановых и прогнозных расчетов;
• осуществления многовариантных расчетов доходов и расходов на перспективный период при различных значениях управляющих параметров (сценариях);
• оценки последствий принимаемых управленческих решений, формирования вариантов финансовых стратегий;
• моделирования взаимодействия центрального управления и филиальной сети компании в виде иерархического многоуровневого объекта с возможностью анализа целесообразности перестройки организационной структуры, отработки новых экономических механизмов взаимодействия центра и структурных подразделений;
• оценки эффективности работы отдельных филиалов с точки зрения холдинга в целом.
В составе Системы можно выделить следующие функциональные компоненты:
• аналитическая база данных;
• блок аналитических расчетов и отчетности;
• комплекс задач вариантного планирования и прогнозирования на основе имитационной модели финансовых потоков страховой компании.
Аналитическая база данных предназначена для накопления, консолидации, агрегирования и оперативной обработки ретроспективной информации, необходимой для анализа и прогнозных (плановых) расчетов. В основу организации базы положена многомерная модель данных. В аналитический блок объединяются задачи, расчеты внутри которых осуществляются на основе ретроспективных данных и служат целям анализа текущего состояния страховой компании и прошлых тенденций: составление финансового баланса страховой компании (как для фирмы в целом, так и в разрезе филиалов); статистический анализ и локальный прогноз доходов и расходов по отдельным статьям и группам статей; анализ деятельности компании по различным критериям (виды страхования, охват объектов на территории, уровень выплат, убыточность страховой суммы, финансовая убыточность филиала (страховой компании в целом), изменение страховой суммы по видам страхования, частота риска и т.д.); расчет величины страховых резервов компании; расчет основных оценочных показателей фирм - клиентов и контрагентов компании (предприятий, банков, других страховых компаний); построение рейтинга контрагентов.
Реализация алгоритмов управления (имитационных и целевых) осуществляется на основе комплексной имитационной модели финансовых потоков страховой компании. Комплексная динамическая модель представляет собой развернутое математическое описание основных финансовых потоков компании и ее филиалов, позволяющее связать текущее финансовое состояние S(t) и реализуемые (гипотетические) финансовые решения с будущим финансовым состоянием S(t+1).
Компания IBM представила новый комплекс программного обеспечения, призванный помочь страховым компаниям. Продукт Fast Path автоматизирует процесс обработки и заполнения данных, позволяя страховым агентам создавать модели риска за счет введенных и проанализированных цепей данных. Компания IBM представила новый комплекс ПО, призванный помочь страховым компаниям автоматизировать рутинные операции в непрерывный процесс на базе веб-технологий. Продукт Fast Path автоматизирует процесс обработки и заполнения данных, позволяя страховым агентам создавать модели риска за счет введенных и проанализированных цепей данных.
Система также включает в себя функции потоковой верификации данных, опции балансировки нагрузки, суброгацию на основе заданных правил и электронную идентификацию пользователей. Кроме того, система берет на себя функции файлового и контент-менеджера. В дополнение к этому, IBM планирует выпуск дополнительных модулей к Fast Path, которые смогут помочь страховым компаниям более точно прогнозировать ситуацию и управлять данными о клиентах.
Страховая система UNICUS (ЮНИКУС) предназначена для комплексной автоматизации процессных областей страховой деятельности в страховой компании или группе компаний. Система Unicus 2.1 разработана специалистами TopS BI.
Функциональность страховой системы UNICUS.
Состав процессных областей страховой индустрии и уровень их функциональной поддержки страховой системой UNICUS версии 2.1 приведены в таблице:
ПРОЦЕССНЫЕ ОБЛАСТИ UNICUS 2.1
Маркетинг страховых продуктов Не поддерживает
Разработка страховых продуктов Полностью поддерживает
Продажа страховых продуктов Полностью поддерживает
Андеррайтинг Полностью поддерживает
Входящее перестрахование Полностью поддерживает
Расчет и формирование комиссионного вознаграждения Полностью поддерживает
Сопровождение договоров страхования Полностью поддерживает
Исходящее перестрахование Полностью поддерживает
Страховые выплаты и суброгация Полностью поддерживает
Управление обслуживанием клиентов Частично поддерживает
Управление инвестициями Не поддерживает
Управление взаимоотношениями с сервисными компаниями Полностью поддерживает
Учет бланков строгой отчетности Полностью поддерживает
Учет страховых операций и платежей Полностью поддерживает
Расчеты резервов и страховая отчетность Полностью поддерживает
Согласование страховых и бухгалтерских операций Полностью поддерживает
Предоставление оперативной информации Полностью поддерживает
Управление информационными системами Частично поддерживает
Бухгалтерский учет и управление финансами Не поддерживает
Управление персоналом Частично поддерживает
Управление корпоративными службами Не поддерживает
Совершенствование деятельности Частично поддерживает
Unicus 2.1 - настраиваемая система, позволяющая реализовать путем настройки особенности организации бизнес-процессов любой российской страховой компании (группы).
Решение Unicus 2.1 содержит интеграционные адаптеры, которые позволяют импортировать данные в другие системы: 1С, Парус, Oracle E-Business Suite, Microsoft Dynamics AX (Microsoft Axapta). Набор адаптеров расширяется. Предоставляется также возможность импорта данных в Unicus из других систем, в том числе пакетная загрузка данных. Таким образом, внедрение страховой системы Unicus 2.1 не требует замены существующей на предприятии системы бухгалтерского учета и регламентной отчетности, и при этом компания получает возможность создания интегрированной системы управления и автоматизации «сквозных» бизнес-процессов, с однократным вводом учетной информации.
Услуги компании TopS BI по созданию системы автоматизации основной деятельности страховой компании (группы) на основе решения Unicus 2.1
• Определение общего облика создаваемой системы, которая должна соответствовать требованиям компании-заказчика, создание инфраструктуры проекта, разработка технического задания. Предварительно, по дополнительному запросу заказчика, может быть выполнено предпроектное обследование бизнес-процессов страховой компании, текущей ИТ-инфраструктуры и формирование требований к страховой системе.
• Проектирование решения для создания системы. Настройка системы. Настройка и тестирование интеграции с бухгалтерской и другими смежными системами. Обучение ключевых пользователей.
• Внедрение системы, включая выполнение необходимых доработок программного обеспечения в соответствии с требованиями компании (доработку интерфейсов пользователей, разработку дополнительных отчетных форм, алгоритмов расчетов вычисляемых величин), развертывание системы на площадке эксплуатации, конвертацию необходимых исторических данных, осуществление испытаний.
• Гарантийная техническая поддержка. По отдельному соглашению осуществляются также постгарантийная поддержка и сопровождение системы (реализация доработок функциональности системы, потребность в которых появляется в процессе эксплуатации).
При внедрении системы обеспечивается обучение пользователей и администраторов работе с системой. В процессе эксплуатации системы администратор сможет самостоятельно настраивать следующие функции.
• Разработку и ведение в системе новых страховых продуктов.
• Реализацию новых алгоритмов расчетов вычисляемых показателей.
• Формирование отчетов.
• Управление правами доступа пользователей.
Для системы Unicus 2.1 лицензируется серверная установка с неограниченным числом пользователей. Стоимость лицензии складывается из стоимостей используемых модулей и отраслевых шаблонов. Предусмотрена возможность предоставления скидок и рассрочки платежей по оплате лицензии.
Стоимость услуг по внедрению системы формируется индивидуально для компании-заказчика, в зависимости от объема дополнительных разработок, объема работ по миграции исторических данных и т.д.
Стоимость технической поддержки первого года составляет 20 % от стоимости приобретаемых лицензий и оплачивается одновременно с приобретением лицензий. Годовая техническая поддержка включает реализацию изменений в законодательстве.
Похожие рефераты:
|
Дипломные работы 
