Банк России осуществляет контроль за исполнением кредитными организациями требований Федерального закона № 115-ФЗ. При этом особое внимание уделяется обеспечению контроля за представлением кредитными организациями необходимой информации в контролирующие органы и состоянием внутрибанковского контроля за операциями с денежными средствами.
В целях контроля Банк России проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, получает отчетность для определения соответствия деятельности кредитных организаций положениям законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Согласно Письму Банка России от 19 августа 2004 г. № 103-Т «Об осуществлении Банком России контроля за исполнением кредитными организациями (их филиалами) Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» проверяется наличие в кредитной организации правил внутреннего контроля и программ осуществления контроля; наличие отвечающего квалификационным требованиям Банка России специального должностного лица, ответственного за соблюдение правил внутреннего контроля и реализацию программ его осуществления; соблюдение требований об идентификации клиентов кредитной организации, о систематическом обновлении информации о клиентах и выгодоприобретателях, по документальному фиксированию сведений, порядка направления сведений уполномоченному органу, требований по приостановлению операций с денежными средствами или иным имуществом в случаях, установленных законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем; соблюдение требований п. 5 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ о запрете на открытие счетов (вкладов) на анонимных владельцев, о запрете на открытие счетов (вкладов) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя, а также о запрете на установление и поддержание отношений с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.
Банк России, как институт регулирования и контроля, совместно с коммерческими банками предпринимает меры по выявлению и пресечению незаконной деятельности кредитных организаций. В 2006 г. Центральный банк РФ за нарушения законодательства о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма отозвал лицензии у 60 кредитных организаций, общая сумма выданных наличных денежных средств на сомнительные цели в которых составила сотни миллиардов рублей. Это в два раза больше, чем в 2004 - 2005 гг. Однако только отзыв лицензий не является решением проблемы .
В настоящее время Банком России и Росфинмониторингом принимаются меры по усилению контроля за операциями с наличными денежными средствами в рамках ужесточения мер по противодействию отмыванию преступных доходов. По оценке Председателя Банка России, объем фиктивных операций по обналичиванию средств составляет примерно от 50 до 80 млрд руб. в месяц, по переводу средств нерезидентам - от 3 до 4 млрд долл. США в месяц. Всего объем таких фиктивных операций составляет примерно 1,5 - 2 трлн руб. в год. При этом потери консолидированного бюджета (включая государственные внебюджетные фонды) составляют от 500 до 800 млрд руб. в год.
Так, подготовлен проект закона о внесении изменений в Федеральный закон № 115-ФЗ, согласно которому в разряд операций, подлежащих обязательному контролю, попадут все операции с наличными денежными средствами на сумму более 600 тыс. руб. Что же касается сомнительных операций с наличными средствами, то возможно, что банки получат право отказаться от их проведения. Также кредитным организациям могут разрешить отказываться от договорных отношений с нежелательными клиентами .
Следует упомянуть, что Федеральный закон N 115-ФЗ предоставляет кредитным организациям право отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в случае непредставления соответствующим лицом документов, необходимых для его идентификации, либо представления им недостоверных документов, а также в случае, если в отношении данного лица имеются сведения об участии в террористической деятельности, полученные в соответствии с законом. Полагаем, что в контексте Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем..." речь должна идти не только об операциях по договорам банковского счета и банковского вклада, но и об иных правовых конструкциях, в рамках которых осуществляются наличные и безналичные расчеты. Поэтому было бы логичным установить возможность для кредитных организаций отказаться в случаях, указанных в п. 5 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, от заключения иных договоров (сделок) при наличии подозрения, что клиент намерен использовать банк для легализации доходов.
В качестве первоочередных задач банковским сообществом называются разработка и утверждение подробного перечня сомнительных операций, сведения по которым должны направляться в Росфинмониторинг; предоставление банкам права приостановления проведения подозрительных операций, права расторжения в одностороннем внесудебном порядке договора банковского счета (вклада) при проведении клиентом подозрительной операции.
Таким образом, действующее банковское законодательство по вопросу противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, приближается к общепринятым международным стандартам и обеспечивает базовые законодательные условия для недопущения преступно нажитых доходов в российскую банковскую систему. В России создана система противодействия проникновению преступно приобретенных капиталов в финансово-экономическую систему страны, которая, как любая развивающаяся система, нуждается в дальнейшем совершенствовании.
Похожие рефераты:
|
Дипломные работы 
