Банк создан в соответствии с решением собрания учредителей-пайщиков Банка от 02.10.1990 г. (протокол № 1) с наименованием - Кировский коммерческий банк «Вятка-Банк» (паевой банк). В соответствии с решением учредительной конференции акционеров Банка от 27.03.1992 г. (протокол № 1) изменены наименование организационно-правовой формы и наименование Банка на - Акционерно-коммерческий банк «Вятка-банк» (акционерное общество закрытого типа), сокращенное наименование - «Вятка-банк». Устав приведен в Приложении 1.
В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 30.10.1992 г. (протокол № 4) изменено наименование организационно-правовой формы Банка на - акционерное общество открытого типа, без изменения наименования Банка. В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 30.04.1996 г. (протокол № 1) наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и наименование Банка изменено на – Акционерно-коммерческий банк «Вятка-банк» открытое акционерное общество, сокращенное наименование - АКБ «Вятка-банк». В соответствии с решением годового общего собрания акционеров Банка от 14.06.2002 г. (протокол № 1) изменено сокращенное наименование Банка на - АКБ «Вятка-банк» ОАО.
Банк создан и функционирует в целях реализации программ экономического и социального развития региона, финансирования и кредитования коммерческих и некоммерческих организаций, субъектов предпринимательства, а также граждан, привлечения и концентрации финансово-кредитных ресурсов для обеспечения кредитования и инвестиционной деятельности, содействия развитию малого бизнеса, а также получения прибыли в результате своей деятельности.
Банк является универсальной кредитной организацией и выполняет следующие задачи:
комплексное универсальное кредитно-расчетное и кассовое обслуживание основной, инвестиционной и внешнеэкономической деятельности клиентов Банка;
внедрение наиболее экономичных и прогрессивных форм кредитования, финансирования, расчетов и иных операций, способствующих повышению эффективности функционирования всех звеньев и элементов рыночной инфраструктуры;
проведение активной процентной и депозитной политики с целью эффективного использования кредитных ресурсов;
стимулирование развития экспортно-импортных операций клиентов путем предоставления наиболее широкого спектра банковских услуг при проведении валютных операций;
изучение и анализ рынка банковских услуг в регионе с целью внедрения новых видов банковских операций;
изучение и прогнозирование финансово-экономического состояния хозяйствующих субъектов, а также конъюнктуры рынка с целью максимально эффективного размещения кредитных ресурсов с минимальными кредитными рисками.
Банк был зарегистрирован 22 ноября 1990 года Центральным Банком России на неопределенный срок. Миссия Банка состоит в том, что Банк рассматривает себя как финансовый институт, призванный содействовать развитию экономики региона, росту личного благосостояния частных лиц, предоставляя в необходимом объеме качественные банковские услуги. Банк действует на коммерческой основе с целью извлечения прибыли как основной цели своей деятельности.
Банк создан в соответствии с решением собрания учредителей от 02.10.1990 г. на паевой основе с наименованием Кировский коммерческий банк «Вятка-банк». На этапе создания Банка его учредителями были 58 юридических лиц, осуществляющих свою деятельность на территории области.
09.06.1992 года Банк был преобразован в Акционерно-коммерческий банк «Вятка-банк» (акционерное общество закрытого типа) с количеством акционеров 400. Из них 110 юридических лиц имели долю в капитале 92 % и 290 физических лиц, доля в капитале которых составляла 8 %.
07.12.1992 года изменено наименование организационно-правовой формы на акционерное общество открытого типа.
По результатам проведенных за период с 1992 по 1997 год эмиссий число акционеров Банка достигло пяти тысяч, из них количество юридических лиц составило 316, а физических -4713.
Решением общего собрания акционеров (протокол №1 от 30.04.1996 г.) наименование организационно-правовой формы Банка, приведено в соответствие с законодательством Российской Федерации и определено как открытое акционерное общество, а наименование банка изменено на Акционерно-коммерческий банк «Вятка-банк» открытое акционерное общество. До 1999 года в составе акционеров, не было лиц, владеющих долей свыше 5 % уставного капитала. Начиная с 1999 года, в составе акционеров появились лица, владеющие крупными пакетами акций Банка.
Доли их в уставном капитале изменялись практически ежегодно:
1) Департамент государственной собственности Кировской области (г. Киров) появился в числе участников банка в 1999 г., при этом его доля в уставном капитале составила на 01.01.2000 г. -8,78%; на 01.01.2001 г. - 37,55 %; на 04.12.2002 г. - 17,79 %; на 01.01.2003 г. и на 01.01. 2008 г. - 7,57 %.
2) АКБ "БИН" (ОАО) (г. Москва) зарегистрирован в составе акционеров банка в 2002 г., при этом его первоначальная доля в уставном капитале на 04.12.2002 г. составила 79,84 %; на 01.01.2003 г. уменьшилась до 4,98 %. Вышел из состава акционеров в ноябре 2007 года.
3) Государственная корпорация "Агентство по реструктуризации кредитных организаций" (г. Москва) вошла в состав акционеров банка в декабре 1999 года с долей участия на 01.01.2000 г.- 73,63 %; на 01.01.2001 г. - 50,71 %; на 01.01.2002 г.- 50,71 %., из числа участников банка вышла в апреле 2002 года.
4) При раскрытии номинального держателя АКБ «БИН» по состоянию на 22.04.2005г. появились акционеры, владеющих долей свыше 5% уставного капитала:
• ЗАО ПФК «БИН» - 9,97%, вышла из состава акционеров в июле 2007 года
• ОАО ИК « Надежность» - 9,95%, вышла из состава акционеров в июне 2007 года.
• ЗАО ИК « АМИ-Инвест» - 9,94%, вышла из состава акционеров в декабре 2006 года
• ОАО ИК « Юран-Инвест» - 9,82%, вышла из состава акционеров в декабре 2006 года
• ЗАО ИК « Нордфест» - 19,77%, вышла из состава акционеров в декабре 2006 года
• ЗАО « Чайка Телеком» - 9,94%, вышла из состава акционеров в июне 2007 года.
• ЗАО « Камра» -8,37%, вышла из состава акционеров в июне 2007 года.
В декабре 2006 года вошли в состав акционеров:
• ЗАО « Инвест Маркет» -19,77%, вышло из состава акционеров в июне 2007 года
• ЗАО « ЮНИОН Трейд» -19,76%, вышло из состава акционеров в июне 2007 года
В июне 2007 года вошел в состав акционеров:
• Гусельников Г.А. – с 08.06.2007 г. -75,118%, с 25.07.2007г. доля увеличилась до 85,085% и 14.11.2007г. достигла 90,065%.
Динамика величины уставного капитала:
Уставный капитал банка по состоянию на 01.01.2008 г. составляет - 313 100 тыс. руб.
За период развития банка уставный капитал увеличился с 50 тыс. руб. до 313100 тыс. руб.
Динамика роста уставного капитала банка (тыс. руб.):
на 01.01.1992 г. 01.01.1993 г. 01.01.1994 г. 01.01.1995 г. 01.01.1996 г. 01.01.1997 г. 01.01.1998 г.
50 120,7 2000 3500 3500 3500 20000
на 01.01.1999 г. 01.01.2000 г. 01.01.2001 г. 01.01.2002 г. 01.01.2003 г. 01.01.2004 г. 01.01.2005 г.
20000 42100 42100 63100 63100 313100 313100
на 01.01.2006 г. на 01.01.2007 г. на 01.01.2008 г.
313100 313100 313100
Основными источниками формирования ресурсной базы Банка на протяжении всей деятельности являлись собственные средства, средства на счетах клиентов – юридических лиц и вклады населения. Прочие виды ресурсов, такие как межбанковские кредиты, остатки средств на счетах бюджетных организаций занимали не значительную долю. Ресурсная база Банка в основной доле сформирована в российских рублях. Доля собственных средств на 01.01.2008 года в ресурсной базе занимает 13,37%.
Среди средств клиентов наиболее высокие темпы характерны для вкладов населения, доля которых в ресурсной базе по состоянию на 01.01.2008 года составила 56,5%. Доля привлеченных средств клиентов юридических лиц относительно стабильна и составляет на 01.01.2008 г. - 29,0 %.
В 1991году банком получена лицензия на проведение валютных операций. С вступлением в 1993 году на Санкт-Петербургскую валютную биржу была развернута работа на внутреннем валютном рынке. В 1994 году банк первым в городе приступил к обслуживанию физических лиц по валютным вкладам и текущим счетам. В настоящее время банк осуществляет весь спектр услуг в иностранной валюте:
• выполнение международных платежей клиентов;
• обслуживание международных расчетов по документарным операциям;
• кредитование и выдача гарантий клиентам участникам внешнеэкономической деятельности в иностранной валюте;
• прием депозитов в иностранных валютах;
• операции покупки, продажи и конверсии иностранных валют;
• осуществление международных переводов физических лиц без открытия банковского счета;
• переводы и платежи физических лиц по системам денежных переводов "Western Union", и «Contact»;
• все виды операций с наличной иностранной валютой и чеками;
• прием вкладов физических лиц в долларах США и ЕВРО;
• кредитование физических лиц в иностранной валюте;
• расчеты с использованием пластиковых карт.
Клиентская политика Банка направлена на формирование и развитие устойчивой и диверсифицированной клиентской базы. Основные клиенты Банка – крупные корпоративные клиенты, предприятия малого и среднего бизнеса, физические лица.
Количество клиентов различных форм собственности постоянно растет. На 01.01.2008 года количество клиентов юридических лиц составило 8647, физических лиц - 57763.
Банк стремится удовлетворить потребности всех групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Основными задачами Банка является поддержка бизнеса корпоративных клиентов, предприятий малого и среднего бизнеса, аккумулирование средств населения и предприятий и направление их на развитие экономики Вятского края.
Показатели финансово-экономической деятельности АКБ «Вятка-банк» приведены в таблице 2.1.
Таблица 2.1. Показатели финансово-экономической деятельности ОАО «Вятка-банк»
Показатели 2005 2006 2007
Уставный капитал 313100 313100 313100
Собственный средства (капитал) 363557
381537 413290
Чистая прибыль (непокрытый убыток) 19011 42820 35110
Рентабельность активов (%) 1,50 2,0 4,7
Рентабельность капитала (%)
5,2 11,5 35,4
Привлеченные средства
( кредиты, депозиты, клиентские счета) 1067337 2151027 2405782
На протяжении последних пяти лет размер собственных средств банка имел устойчивую тенденцию роста. Основным фактором роста собственных средств явилась прибыльная работа банка. По состоянию на 01.01.2007 г. капитал банка увеличился на 9,6% по сравнению с 01.01.2003 г. и составил 381,5 млн. рублей. Капитал за отчетный квартал по сравнению с аналогичным периодом предшествующего года вырос на 12,2 % и составил 413,3 млн. руб. Стабильный рост привлеченных средств клиентов на 1.01.2007 года (в 6 раз по сравнению с 01.01.2003 г.) и на 1.04.2007 года (в 1,8 раза по сравнению с 1.04.2006 г.) позволил расширить масштаб финансовых вложений и обеспечить рост активов, приносящих процентный доход.
В результате банк на протяжении последних пяти лет и отчетный квартал обеспечивает рентабельную работу. Рост прибыли за 2006 год по сравнению с 2005 годом составил в 2,3 раза. За 1 квартал 2007 года чистая прибыль банка составила 35,1 млн. руб. против 6,0 млн. руб. 1 квартал 2006 года (табл. 2.2).
Таблица 2.2. Результаты финансово-хозяйственной деятельности ОАО «Вятка-банк»
Номер п/п Наименование статьи 2005 2006 2007
Проценты полученные и аналогичные доходы от:
1 Размещения средств в кредитных организациях 581 451 146
2 Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) 150224 244321
77133
3 Оказание услуг по финансовой аренде (лизингу) 2239 749
67
4 Ценных бумаг с фиксированным доходом 1705 597 675
5 Других источников 3403 3290 964
6 Всего процентов полученных и аналогичных доходов: 158152 249408
78985
Проценты уплаченные и аналогичные расходы по:
7 Привлеченным средствам кредитных организаций 6712 13996 2342
8 Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) 51484 83934
32444
9 Выпущенным долговым обязательствам 272 1033 484
10 Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов: 58468 98963
35270
11 Чистые процентные и аналогичные доходы 99684 150445 43715
12 Чистые доходы от операций с ценными бумагами -409 284 -134
13 Чистые доходы от операций с иностранной валютой 3400 4355 894
14 Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами 0 0
0
15 Чистые доходы от переоценки иностранной валюты 3 -241 6
16 Комиссионные доходы 40558 113536 43815
17 Комиссионные расходы 1601 15813 11450
18 Чистые доходы от разовых операций 110 191 23
19 Прочие чистые операционные доходы 2560 3498 497
20 Административно-управленческие расходы 90716 117718 26958
21 Резервы на возможные потери -25731 -78897 -10822
22 Прибыль до налогообложения 27858 59640 39586
23 Начисленные налоги (включая налог на прибыль) 8847 16820 4476
24 Прибыль за отчетный период 19011 42820 35110
Начиная с 2001 года, банк демонстрирует устойчивое и динамичное развитие и обеспечивает рентабельную деятельность.
Рост величины полученной Банком прибыли за 2006 год по сравнению с 2002 годом в 1,4 раза вызван ростом доходов от всех видов банковской деятельности, в частности доходов от кредитования на 182,1 млн. руб., или в 3,9 раза.
Ссудная задолженность по сравнению с 01.04.2006 года возросла на 71,8 % и составила по состоянию на 01.04.2007 года 2681,8 млн. руб.
По мнению органов управления, Банк стабильно развивается, наращивает клиентскую и ресурсную базу, увеличивает активы, оказывает клиентам весь спектр банковских услуг. Чистая прибыль за отчетный квартал увеличилась против уровня соответствующего периода предшествующего года в 5,8 раза и составила 35110 тыс. рублей, за счет роста процентных и непроцентных доходов банка.
За отчетный квартал увеличился объем кредитного портфеля юридических и физических лиц на 15,9 %. Следствием роста объемов явилось увеличение показателя чистой процентной маржи. Величина чистого процентного дохода за отчетный квартал составила 43,7 млн. руб. против 31,2 млн. руб. - 1квартала 2006 года. Одним из основных приоритетов в деятельности Банка является повышение качества и расширение спектра коммерческих банковских услуг, являющихся базой увеличения непроцентных доходов. За отчетный квартал чистый доход по комиссиям составил 32,4 млн. руб., увеличившись в 2,7 раза по сравнению с соответствующим периодом предшествующего года (1 кв.2006 г.-12,0 млн. руб.). Банк уверенно демонстрирует положительную динамику роста основных финансовых показателей, что убедительно доказывает правильность выбранной Банком стратегии.
Положительным фактором, влияющим на деятельность АКБ «Вятка-банк» ОАО, является его расположение в регионе с активно развивающейся экономикой. Приволжский федеральный округ – это один из перспективных регионов Российской Федерации. За 2006 год экономика Кировской области среди других субъектов ПФО характеризовалась следующими положительными моментами:
Ростом объема промышленного производства относительно 2005 года на 8,5 % при росте в других регионах от 1,1 % до 17,3 %;
Увеличением инвестиционной активности предприятий. Рост инвестиций в основной капитал области составил 32 %, при увеличении в других регионах от 0,9 % до 31,4 %, за исключением республики Татарстан, где инвестиционная активность предприятий снизилась на 0,2 %;
Ростом объемов введенного в действие жилья – на 18,9 %, при росте данного показателя в других регионах от 6% до 27,9 %;
Ростом объема торговых операций на 12 %, при росте оборота розничной торговли в других регионах ПФО от 6,6 % до 37,3 %.
Кроме того, происходит расширение сети Банка. В рамках плана стратегического развития на период до 2010 года предусмотрено открытие не менее 9 дополнительных офисов банка.
В среднесрочной перспективе указанные факторы будут продолжать оказывать позитивное влияние на деятельности Банка. Так можно с большой долей уверенности предположить, что экономический рост продолжится, в стране будет сохраняться политическая и финансовая стабильность.
Основными направлениями в формировании клиентской базы являются:
• Дальнейшее расширение сотрудничества с крупными предприятиями, а также с предприятиями среднего и малого бизнеса;
• Повышение качества обслуживания клиентов с использованием передовых технологий;
• Проведение гибкой тарифной и процентной политики;
• Разработка и внедрение новых финансовых продуктов с учетом индивидуальных потребностей клиентов для достижения ими определенных целей и удовлетворения их потребностей в получении банковских услуг;
• Развитие новых форм кредитования, для обеспечения взвешенного роста кредитного портфеля в сочетании с минимизацией кредитных рисков;
• Развитие систем индивидуального обслуживания клиентов, включающих установление персональных тарифов и условий обслуживания VIP – клиентов по полному спектру услуг.
Результаты деятельности Банка за 2007 год создали условия для дальнейшего расширения операций, развития новых направлений деятельности, с целью сохранения статуса конкурентоспособного крупнейшего регионального Банка.
С учетом утвержденной Советом директоров стратегии Правление банка ставит перед собой на 2008 год следующие задачи:
- обеспечение условий для выполнения оценочных показателей финансовой устойчивости, действующих в отношении кредитных организаций, принятых в систему страхования вкладов и в целях развития отношений с контрагентами;
- дальнейшее развитие клиентской базы Банка, проведение клиентской политики, направленной на сохранение и расширение круга обслуживаемых клиентов;
- формирование привлеченной ресурсной базы юридических и физических лиц на конец года в пределах 4,3 млрд. рублей;
- формирование кредитного портфеля в объемах до 4,5 млрд. рублей, отвечающего требованиям оптимального соотношения риск – ликвидность - доходность, в том числе по корпоративным клиентам до 3,3 млрд. рублей;
Планируется увеличить портфель кредитов для малого бизнеса за счет внедрения упрощенной системы кредитования субъектов малого бизнеса (малых предприятий и индивидуальных предпринимателей).
- рост портфеля потребительских ссуд до 1,2 млрд. рублей, увеличение доли потребительских ссуд в кредитном портфеле до 27,0 %;
- наращивание объемов конверсионных и валютно-обменных операций за счет привлечения новых клиентов и формирования и поддержания конкурентных цен и условий обслуживания;
- расширение и повышение эффективности операций на рынке пластиковых карт;
- обеспечение уровня материально-технической и методологической базы, удовлетворяющего требованиям роста эффективности операций и надежности Банка;
Похожие рефераты:
|
Дипломные работы 
