Предоставление розничных банковских услуг – одно из перспективных направлений банковского бизнеса, которое день ото дня становится все более значимым для отечественных кредитных учреждений. Между тем работа с населением имеет свою специфику. В частности, при ее организации необходимо обеспечить массовое обслуживание клиентов, создать сеть дополнительных офисов, операционных касс и обменных пунктов, максимально расширить перечень предлагаемых услуг. В операциях с физическими лицами, как правило, задействованы небольшие денежные суммы, поэтому при реализации данного сервиса банку придется минимизировать свои издержки в этой области. Отсюда жесткие требования к средствам, его автоматизирующим.
Большое внимание ОАО АКБ «Глобэкс» уделяется внедрению новых технологий, которые позволяют оптимизировать издержки на проведение операций с физическими лицами и использовать эффект масштаба за счет тиражирования технологических решений во все региональные подразделения. Это касается как автоматизации отдельных направлений банковской деятельности (например, совершенствование осуществления вкладных операций или платежей населения), так и внедрения комплексных централизованных решений (развитие собственной Расчетной системы, Процессингового центра). Особое внимание уделяется развитию инфраструктуры телекоммуникаций: от применения высокоскоростных оптоволоконных и проводных каналов связи до спутниковой системы. Внедряются современные решения для массового зачисления средств на счета получателей - уникальные для российского розничного рынка (ежегодно банком обрабатывается около 820 млн. платежей населения в пользу юридических лиц и бюджетов всех уровней и зачислений на счета зарплат, пенсий). В целях повышения эффективности операций по приему платежей в ряде регионов созданы или создаются биллинговые центры, внедряется технология с использованием штрих - кодов и т.д.
Внедрение новых технологий нацелено на оптимизацию издержек и использование эффекта масштаба за счет тиражирования технологических решений во все региональные подразделения. Особое внимание уделяется развитию инфраструктуры телекоммуникаций: от применения высокоскоростных оптоволоконных и проводных каналов связи до спутниковой системы. Внедряются современные решения для массового зачисления средств на счета получателей — уникальные для российского розничного рынка: ежегодно банком обрабатывается около 820 млн. платежей населения в пользу юридических лиц и бюджетов всех уровней и зачислений на счета зарплат, пенсий.
С целью повышения качества проводимых операций и оптимизации затрат при автоматизации деятельности Банка планируется поэтапное создание интегрированной (единой) банковской системы, обеспечивающей сквозную обработку данных, интеграцию информационных потоков бизнес-систем, централизацию систем хранения и обработки информации. Решение этой задачи будет достигнуто путем поступательного развертывания корпоративной интранет-сети, использующей на различных уровнях организационной структуры Банка унифицированные программно-технические решения, выполненные в многоуровневой архитектуре “клиент-сервер”.
Банк предполагает предоставить клиентам конкурентоспособный комплекс услуг на базе интернет-технологий, включая мобильный банкинг и поддержку расчетов в системах электронной коммерции. Предполагается внедрение решений, обеспечивающих интерактивный доступ клиента к своим счетам, специализированным информационным базам финансовой информации, торговым площадкам и финансовым рынкам, организация интернет-порталов для более эффективного взаимодействия клиентов юридических лиц Банка друг с другом.
Особое внимание будет уделено созданию автоматизированной системы обеспечения управления Банком, что позволит решать задачи как в области управления рисками, управления портфелями кредитов и ценных бумаг, так и в области стратегического и бизнес-планирования, маркетинга, мониторинга и контроля деятельности территориальных банков.
Развитие банковских технологий и автоматизированных систем потребует совершенствования средств телекоммуникаций и связи. Дальнейшее развитие получит спутниковая система связи, которая расширится до уровня отделений. Будет радикально повышена ее надежность и пропускная способность.
Главным условием при создании и внедрении технических систем Банка станет защищенность внутрибанковской и клиентской информации, с учетом того, что требования к информационной безопасности многократно возрастают при внедрении интранет-интернет технологий.
Для совершенствования организации обслуживания физических и юридических лиц в Банке планиркуется внедрить систему RS – Retail.
RS - Retail занимает лидирующие позиции на рынке специализированных продуктов для розничного банковского обслуживания. По результатам исследования «Анализ рынка банковского программного обеспечения России», проведенного в первом полугодии 2005 года в рамках совместного проекта изданий «Коммерсантъ» и «iOne », 179 российских банков – а это составляет 20 % от общего числа кредитных учреждений – выбрали для организации работы с частными лицами именно RS - Retail.
Программный комплекс RS-Retail предназначен для автоматизации фронт- и бэкофисных подразделений банка и охватывает практически все направления его деятельности по обслуживанию физических лиц. Базы данных и алгоритмы RS-Retail спроектированы и разработаны таким образом, чтобы обеспечить одновременное обслуживание большого количества клиентов. Существуют различные схемы организации информационно-учетного процесса: в режиме онлайн (когда с единой базой одновременно выполняются операции в нескольких подразделениях банка) и в режиме офлайн (когда БД этих подразделений разнесены). Программные продукты, построенные в рамках единой идеологии, можно использовать в подразделениях кредитного учреждения с различным количеством сотрудников, объемом и номенклатурой выполняемых операций.
Cистема автоматизирует широкий спектр розничных банковских услуг, в том числе выполнение следующих операций:
по вкладам населения в рублях и валюте (с осуществлением логического и арифметического контроля за правильностью исполнения данных операций);
с пластиковыми карточками;
валютно-обменных (включая прием на инкассо и экспертизу) и с дорожными чеками;
с ценными бумагами, лотерейными билетами, памятными монетами и драгоценными металлами ;
c сейфовыми ячейками;
по приему коммунальных платежей с использованием ККМ (“СТ-95Ф”, “Прим-07Ф”, “Азимут-EPSON TM-U950РФ”, “Меркурий-114Ф”, “NCR-2113”) и без их использования;
по учету ценностей, находящихся на хранении в различных подразделениях банка, а также их приему для инкассации в вечерней кассе и кассе пересчета;
прочих приходных и расходных кассовых операций , а также выдачу наличных сумм с использованием электронного кассира TCD 9210 производства компании “De La Rue Cash Systems”.
RS-Retail автоматизирует деятельность оперкасс вне кассового узла, установленных в торговых организациях, позволяя производить оплату товаров как в национальной денежной единице, так и в валюте других государств.
В системе реализована универсальная “Операционная касса” , которая позволяет работать с различными видами ценностей (валютой, пластиковыми карточками, платежными документами, ценными бумагами и бланками, монетами, слитками) и обеспечивает единый учет этих ценностей в рамках организационно-штатной структуры банка.
RS-Retail позволяет реализовать любую организационно-штатную структуру кредитного учреждения, используя для этого гибкие механизмы распределения прав пользователей, назначения необходимых функций, объединения пользователей в группы (бригады, смены).
RS-Retail автоматизирует как расчет налогов для различных видов операций, так и обслуживание счетов клиентов-нерезидентов в соответствии с требованиями налоговых органов.
Выполнение операций в RS-Retail отвечает всем требованиям действующих нормативно-законодательных актов ЦБ РФ и Сбербанка России по предоставлению услуг физическим лицам (как резидентам, так и нерезидентам).
RS-Retail позволяет осуществлять в центральном отделении банка арифметический и логический контроль за операциями, проведенными в подчиненных филиалах. Благодаря гибкому механизму отражения проведенных операций по балансу банка (контировке) клиент может настроить любые бухгалтерские схемы проводок этих операций.
Интеграция с другими бэкофисными приложениями производства компании “R-Style Softlab” позволяет настраивать необходимые технологические цепочки для обеспечения практически любых требований бухгалтерского учета по разным видам банковских услуг.
В основе системы RS-Retail – самые последние достижения и возможности СУБД Pervasive SQL.2000. Для работы с базой данных она может использовать SQL-запросы и восстанавливать БД в случае ее разрушения в результате системного сбоя.
RS-Retail предназначена как для работы с уже настроенными в системе банковскими продуктами, так и для внедрения новых, что позволяет банку мобильно развивать и совершенствовать свою деятельность в сфере обслуживания физических лиц. При этом все операции строятся на основе идеологически целостной технологической цепочки – от ввода во фронт-офисе до обработки в бэк-офисе и отражения в балансе кредитной организации. Эти этапы могут быть слиты воедино либо четко разделены на отдельные стадии с разными исполнителями в соответствии с принятой технологией работы. Так, при разделенной цепочке на стадии обработки в бэк-офисе можно производить предварительную группировку операций для отражения в балансе банка сводными документами.
С помощью инструментария настройки пошагового выполнения банковских операций RS-Retail можно адаптировать под технологию работы любого коммерческого банка. Встроенный язык программирования Object RSL дает пользователям возможность осуществлять дальнейшее функциональное совершенствование системы и создавать различные формы отчетности без участия разработчика. Кроме того, можно настроить специализированные АРМ, которые автоматизируют набор функций, соответствующий должностным обязанностям конкретных банковских работников. Настройки системы позволяют задавать в качестве национальной валюты любую денежную единицу из справочника ISO.
RS-Retail является представителем семейства программных продуктов компании “R-Style Softlab” и, естественно, наиболее эффективна в сочетании с АБС RS-Bank. В то же время заложенные в RS-Retail возможности позволяют интегрировать ее с любой АБС, представленной сегодня на российском рынке банковского программного обеспечения.
“Универсальный конвертор”, реализованный в RS-Retail, позволяет внедрить систему в банке в сжатые сроки и с высоким качеством. Преимущества такого конвертора очевидны: чтобы приступить к эксплуатации системы достаточно лишь выгрузить из исходной базы данных заранее определенный набор параметров в необходимом формате, а новую логически целостную базу, готовую к работе, RS-Retail сформирует сама.
Похожие рефераты:
|
Дипломные работы 
